Skim cepat kaya – Skim cepat kaya atau “get-rich-quick scheme,” adalah jenis penipuan kewangan yang menawarkan pulangan pelaburan yang besar dalam waktu yang singkat. Skim ini sering digambarkan sebagai mempunyai risiko yang sangat rendah atau tidak ada langsung.
Menarik perhatian ramai kerana janjinya untuk memberikan kekayaan dengan cepat dan mudah tanpa memerlukan usaha, pengetahuan, atau pengalaman yang mendalam dalam pelaburan atau perniagaan. Namun, realitinya, kebanyakan skim ini adalah penipuan yang dirancang untuk mengambil keuntungan daripada individu yang tidak waspada.
Berikut adalah penjelasan terperinci yang telah dirangkum oleh loginmasuk.my.
Apa Itu Skim Cepat Kaya?
“Skim cepat kaya” merujuk kepada tawaran pelaburan yang menjanjikan pulangan besar dalam masa yang singkat dengan risiko yang sangat rendah atau tidak ada. Skim-skim ini sering kali menjanjikan cara untuk memperoleh kekayaan dengan cepat dan mudah tanpa memerlukan usaha atau pengetahuan yang mendalam. Contoh-contoh skim ini termasuk skim Ponzi, skim piramid, dan pelaburan forex yang tidak sah.
Menurut kajian yang diterbitkan dalam Journal of Financial Crime oleh Zainudin et al. pada tahun 2019, Malaysia berada di kedudukan kelima di Asia Tenggara untuk bilangan kes penipuan kewangan yang dilaporkan antara tahun 2016 hingga 2018.
Kajian ini juga menunjukkan bahawa jumlah kerugian akibat penipuan kewangan melebihi RM2.23 bilion, menyoroti betapa seriusnya ancaman penipuan kewangan seperti skim cepat kaya terhadap ekonomi dan keselamatan kewangan negara.
Jenis-Jenis Skim Cepat Kaya di Malaysia
Di Malaysia, terdapat beberapa jenis “skim cepat kaya” yang sering dilaporkan:
1. Skim Ponzi
Dalam skim Ponzi, pulangan kepada pelabur sedia ada dibayar dengan dana pelabur baharu, bukan daripada keuntungan sebenar. Skim ini biasanya runtuh apabila sukar menarik pelabur baharu. Contoh terkenal ialah MBI International Sdn Bhd yang ditubuhkan pada 2009.
Pada 2017, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM) mendedahkan bahawa syarikat ini merupakan skim Ponzi yang menipu sekitar 350,000 mangsa dengan kerugian dianggarkan RM1.7 bilion. Pengasas MBI, Teow Wooi Huat, dikenakan denda RM3 juta, manakala syarikat-syarikat berkenaan dikenakan denda RM2.5 juta dan RM7 juta.
2. Skim Piramid
Skim piramid memerlukan peserta membayar yuran atau membeli produk untuk menyertai skim dan merekrut ahli baharu untuk mendapat komisen. Skim ini biasanya runtuh apabila tidak dapat merekrut cukup ahli baharu.
Pada 2019, SC mendedahkan skim piramid oleh Kapital Amal Usaha Niaga (KAUN) yang menawarkan pulangan hingga 30% dari pelaburan dalam pertanian cendawan dan cili, dengan kerugian dianggarkan RM44 juta melibatkan sekurang-kurangnya 40,000 pelabur.
3. Skim Pelaburan Forex Haram
Skim ini menjanjikan pulangan tinggi melalui pelaburan forex tanpa lesen sah. Pengendali sering mendakwa memiliki strategi unik yang menjamin keuntungan. Namun, kebanyakan skim ini adalah penipuan.
Pada 2021, BNM dan SC mendedahkan skim pelaburan forex oleh ORIF Group yang menawarkan pulangan hingga 15% sebulan, dengan kerugian melebihi RM10 juta. Skim forex haram mencakupi sekitar 35% daripada kes penipuan kewangan yang dilaporkan di Malaysia, menurut analisis Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM) pada 2020.
Faktor Utama Mengapa Ramai Orang Terjebak Dalam Skim Cepat Kaya
Beberapa faktor utama yang menjelaskan mengapa ramai orang terjebak dalam skim cepat kaya, meskipun mereka sedar akan risiko penipuan, termasuk:
Tekanan Kewangan
Orang yang menghadapi masalah kewangan seperti hutang tinggi, pendapatan rendah, atau perbelanjaan besar mungkin tergoda dengan tawaran skim cepat kaya sebagai penyelesaian kepada kesulitan mereka. Dalam keadaan mendesak, mereka mungkin kurang berhati-hati dan lebih mudah tertipu oleh tawaran yang kelihatan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Keinginan untuk Kekayaan Pantas
Tekanan sosial dan pengaruh media yang menonjolkan kisah-kisah kejayaan kewangan yang cepat dan mudah sering mendorong individu untuk mencari cara untuk cepat kaya, menjadikan mereka lebih terdedah kepada skim cepat kaya.
Kurang Literasi Kewangan
Individu yang kurang pengetahuan dalam pengurusan kewangan sering kali sukar menilai risiko dan pulangan pelaburan. Kekurangan pemahaman tentang konsep seperti diversifikasi dan penanda penipuan menjadikan mereka lebih mudah terperangkap oleh tawaran skim cepat kaya.
Pengaruh Sosial
Skim cepat kaya sering menggunakan pemasaran melalui pengaruh sosial, dengan peserta sedia ada menggalakkan keluarga dan rakan untuk turut serta. Tekanan untuk mengikuti trend atau menjadi sebahagian daripada komuniti boleh mendorong individu untuk menyertai skim walaupun mereka ragu-ragu.
Kurang Kepercayaan kepada Institusi Kewangan Tradisional
Kekecewaan terhadap institusi kewangan seperti bank yang menawarkan pulangan rendah atau yuran tinggi boleh mendorong orang untuk mencari alternatif yang tidak dikawal selia, termasuk skim cepat kaya, meskipun risiko penipuan lebih tinggi.
Kelemahan Psikologi
Pengendali skim cepat kaya sering mengeksploitasi kelemahan psikologi seperti ketamakan, rasa takut ketinggalan (FOMO), dan kecenderungan untuk mengikuti orang ramai. Teknik pemasaran yang mereka gunakan sering kali memanipulasi emosi dan dorongan untuk bertindak segera, mengabaikan pertimbangan rasional.
Tahap Pendidikan yang Rendah
Walaupun sesiapa sahaja boleh menjadi mangsa penipuan, individu dengan tahap pendidikan yang rendah mungkin lebih terdedah kepada skim cepat kaya kerana kekurangan kemahiran pemikiran kritikal dan akses kepada maklumat untuk menilai tawaran pelaburan secara teliti.
Modus Operandi Skim Cepat Kaya
Modus operandi skim cepat kaya melibatkan beberapa taktik utama untuk menarik dan meyakinkan mangsa:
Janji Pulangan Tinggi
Skim ini sering menawarkan pulangan pelaburan yang sangat tinggi, kadangkala mencapai 20% hingga 50% dalam masa singkat. Tawaran ini biasanya tidak realistik dan tidak berdaya maju.
Testimoni Palsu
Pengendali skim menyajikan testimoni atau bukti pembayaran dari individu yang kononnya telah berjaya dengan skim tersebut. Testimoni ini sering kali palsu atau telah dimanipulasi.
Tekanan untuk Keputusan Segera
Skim sering menekan bakal pelabur untuk membuat keputusan cepat dengan alasan tawaran adalah terhad. Taktik ini bertujuan menghalang mangsa daripada melakukan penyelidikan atau pertimbangan mendalam.
Penjelasan Minimum tentang Pelan Pelaburan
Pengendali skim memberikan penjelasan yang kabur atau minima mengenai cara pelan pelaburan berfungsi. Mereka mungkin menggunakan jargon teknikal untuk mengelirukan dan menyembunyikan kebenaran.
Menurut laporan Bank Negara Malaysia (BNM), kes penipuan kewangan meningkat sebanyak 43.5% pada tahun 2020 berbanding tahun sebelumnya, dengan kerugian sekitar RM67.6 juta. Kenaikan ini banyak disebabkan oleh peralihan kepada transaksi dalam talian semasa pandemik COVID-19, yang membuka lebih banyak peluang untuk penipuan.
Ciri-Ciri Skim Cepat Kaya
- Tiada Had Pelaburan: Pelabur boleh melabur seberapa banyak wang yang dikehendaki, dengan keuntungan dibayar mengikut peratusan yang ditetapkan oleh pengurus skim.
- Tiada Rekod Formal: Pelaburan biasanya dicatat dalam buku senarai pelabur sahaja, tanpa resit atau akuan terima rasmi. Urus niaga bergantung pada prinsip percaya tanpa perjanjian rasmi.
- Pelaburan Tunai: Semua pelaburan dilakukan dalam bentuk wang tunai.
- Penggunaan Wakil dan Ajen: Pengurus skim melantik wakil dan ajen untuk mencari pelabur baru, dengan bayaran sagu hati berdasarkan jumlah pelaburan yang dikumpul.
- Tiada Tanggungjawab Kerugian: Pengurus skim tidak bertanggungjawab untuk membayar balik wang pelabur jika pelaburan mengalami kerugian.
- Ketergantungan kepada Pelabur Baru: Skim hanya beroperasi selagi terdapat pelabur baru. Tanpa pelabur baru, pengurus skim menghadapi masalah membayar keuntungan, menyebabkan pelabur sedia ada kehilangan wang.
- Tiada Bukti Pelaburan Sah: Tiada bukti bahawa wang pelabur dilaburkan dalam mana-mana institusi kewangan atau pelaburan yang sah.
Apakah Kesan Skim Cepat Kaya ke atas Mangsa?
Mangsa skim cepat kaya sering menghadapi pelbagai cabaran yang melibatkan tekanan emosi, masalah kewangan, dan isu kepercayaan. Beberapa kesan utama adalah:
Kerugian Kewangan
Banyak mangsa mengalami kehilangan wang yang besar, kadangkala melibatkan simpanan seumur hidup atau pinjaman yang diambil untuk melabur dalam skim tersebut.
Tekanan Emosi
Kehilangan wang boleh menyebabkan tekanan emosi yang mendalam, termasuk kemurungan, kebimbangan, dan rasa malu. Mangsa mungkin mengalami kesukaran dalam mempercayai orang lain atau mengambil risiko kewangan pada masa hadapan.
Masalah Kekeluargaan
Kerugian kewangan boleh memberi kesan buruk terhadap hubungan kekeluargaan, terutama jika wang yang hilang adalah milik keluarga atau pinjaman daripada ahli keluarga.
Masalah Undang-Undang
Sesetengah mangsa mungkin terlibat dalam masalah undang-undang jika mereka meminjam wang secara tidak sah atau terlibat dalam aktiviti haram berkaitan skim tersebut.
Kajian yang diterbitkan dalam Malaysian Journal of Economic Studies pada tahun 2018 menunjukkan bahawa mangsa penipuan kewangan di Malaysia mengalami pelbagai kesan psikologi negatif, termasuk kemurungan (73%), kebimbangan (68%), dan gangguan tidur (45%) (Lim et al., 2018). Ini menunjukkan bahawa kesan skim cepat kaya tidak hanya terbatas pada kerugian kewangan, tetapi juga melibatkan kesejahteraan mental dan emosi mangsa.
Bantuan yang boleh diberikan kepada mangsa termasuk:
- Kaunseling Emosi: Untuk mengatasi trauma emosi, boleh didapati melalui organisasi seperti AKPK atau PERKAMA.
- Bantuan Kewangan: Untuk mangsa yang kehilangan jumlah wang yang besar, bantuan pengurusan hutang dan perancangan bajet disediakan oleh YBGK atau KPWKM.
- Bantuan Guaman: Untuk masalah undang-undang, bantuan guaman boleh diperolehi melalui Biro Bantuan Guaman atau firma guaman pro bono.
- Sokongan Sosial: Sokongan daripada keluarga, rakan, dan komuniti, serta kumpulan sokongan sebaya, juga penting untuk membantu mangsa membina semula kehidupan mereka dengan keyakinan dan ketahanan.
Adakah Skim Cepat Kaya Masih Aktif di Malaysia?
Ya, skim cepat kaya masih beroperasi di Malaysia dan terus beradaptasi dengan pelbagai bentuk dan taktik yang lebih canggih, termasuk penggunaan platform digital dan media sosial untuk menarik mangsa.
Walaupun pihak berkuasa seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengeluarkan banyak pendedahan dan amaran, penipuan ini masih menjerat ramai, termasuk golongan berpendidikan dan profesional. Pada tahun 2021, contoh terbaru menunjukkan ramai yang terjebak dalam skim yang menawarkan pulangan tidak masuk akal.
Taktik yang sering digunakan termasuk janji pulangan tinggi dengan pelaburan kecil serta menggunakan kaedah Multi-level Marketing (MLM) atau skim piramid. Penipu biasanya akan melarikan diri dengan wang pelabur apabila skim hampir terbongkar atau apabila ramai ahli mula menarik diri.
Untuk melindungi diri, penting untuk menyemak status pelesenan syarikat pelaburan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan berhati-hati dengan tawaran yang terlalu baik untuk menjadi kenyataan.
Kenapa Pendidikan Kewangan Itu Penting?
Pendidikan kewangan adalah kunci kepada pengurusan wang yang berkesan dan membuat keputusan kewangan yang bijak. Ia melibatkan pemahaman konsep seperti bajet, simpanan, pelaburan, dan pengurusan risiko. Dalam konteks skim cepat kaya dan penipuan kewangan, literasi kewangan membantu individu mengenal pasti dan mengelakkan tawaran yang mencurigakan serta membuat keputusan pelaburan yang lebih baik.
Individu dengan literasi kewangan yang rendah mungkin mudah terpengaruh oleh janji-janji palsu kerana kurang memahami konsep seperti pulangan pelaburan yang realistik dan pengurusan risiko. Sebaliknya, mereka yang berpengetahuan baik akan lebih cenderung untuk menyelidik peluang pelaburan secara teliti, memahami risiko, dan mengenal pasti penunjuk penipuan.
Untuk meningkatkan literasi kewangan, pelbagai inisiatif boleh diambil seperti memasukkan pendidikan kewangan dalam kurikulum sekolah, mengadakan kursus dan bengkel untuk orang dewasa, menyediakan sumber dalam talian, dan bekerjasama dengan institusi kewangan dan media massa untuk meningkatkan kesedaran tentang penipuan kewangan.
Hukum Terlibat Skim Cepat Kaya
Keputusan Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-69
Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia yang diadakan pada 13-15 Jun 2005 di Johor Bahru telah membincangkan isu hukum terhadap skim cepat kaya dan seumpamanya. Keputusan yang diambil adalah seperti berikut:
Hukum terhadap skim cepat kaya adalah haram kerana ia mengandungi unsur-unsur judi, riba, gharar, dan tadlis. Oleh itu, umat Islam dilarang daripada terlibat dalam skim ini.
Apakah Peranan Pihak Berkuasa dalam Mengatasi Skim Cepat Kaya?
Di Malaysia, pihak berkuasa seperti Suruhanjaya Sekuriti (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM) memainkan peranan penting dalam memerangi skim cepat kaya dan melindungi pelabur. Berikut adalah beberapa langkah utama yang diambil oleh mereka:
Penguatkuasaan Undang-Undang
SC dan BNM mempunyai kuasa untuk menyiasat dan mendakwa individu atau syarikat yang terlibat dalam penipuan kewangan atau aktiviti pelaburan haram. Mereka menjalankan siasatan mendalam dan tindakan undang-undang terhadap pelanggaran undang-undang kewangan.
Peraturan dan Pengawasan
Pihak berkuasa menetapkan dan menguatkuasakan peraturan untuk memastikan syarikat pelaburan beroperasi dengan sah dan telus. Ini termasuk keperluan pelesenan, pendedahan maklumat, dan pematuhan dengan standard perakaunan dan amalan pengurusan kewangan yang betul.
Pendidikan dan Kesedaran
SC dan BNM berkolaborasi dengan pelbagai organisasi untuk meningkatkan kesedaran awam mengenai penipuan kewangan melalui kempen pendidikan, seminar, dan penyebaran bahan maklumat. Ini bertujuan untuk mendidik masyarakat tentang cara mengenal pasti dan mengelakkan skim penipuan.
Kerjasama Antarabangsa
Pihak berkuasa Malaysia bekerjasama dengan agensi pengawalseliaan dari negara lain untuk berkongsi maklumat dan menyelaraskan tindakan terhadap skim penipuan yang beroperasi di peringkat antarabangsa. Ini termasuk pertukaran data dan koordinasi strategi untuk menangani skim yang merentas sempadan.
Pada tahun 2020, SC berjaya mendakwa 10 individu yang terlibat dalam skim penipuan kewangan, dengan hukuman penjara hingga 10 tahun dan denda maksimum RM5 juta. Tindakan ini menunjukkan komitmen pihak berkuasa dalam menegakkan undang-undang dan melindungi pelabur.
Walau bagaimanapun, kajian oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) pada tahun 2019 menunjukkan bahawa hanya 34% mangsa penipuan kewangan di Malaysia melaporkan kes mereka kepada pihak berkuasa. Ini menunjukkan perlunya usaha tambahan untuk menggalakkan lebih ramai mangsa tampil dan melaporkan penipuan kewangan.
Apakah Langkah-langkah untuk Mengelakkan Skim Cepat Kaya?
Untuk menghindari menjadi mangsa skim cepat kaya, individu boleh mengambil beberapa langkah pencegahan yang penting:
Berwaspada terhadap Tawaran yang Terlalu Menarik
Sentiasa berhati-hati dengan tawaran pelaburan yang menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko yang tidak setimpal. Biasanya, tiada pelaburan yang sah menawarkan pulangan yang sangat tinggi tanpa risiko.
Lakukan Penyelidikan Teliti
Sebelum membuat pelaburan, kaji latar belakang syarikat atau individu yang menawarkan peluang tersebut. Periksa reputasi mereka dan pastikan mereka mempunyai lesen yang sah dari pihak berkuasa yang berkaitan seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) atau Bank Negara Malaysia (BNM).
Elakkan Keputusan Terburu-buru
Ambil masa untuk menilai risiko dan pulangan pelaburan dengan teliti. Elakkan membuat keputusan tergesa-gesa dan dapatkan nasihat daripada penasihat kewangan yang berkelayakan jika perlu.
Berhati-hati dengan Testimoni dan Bukti Pembayaran
Waspada terhadap testimoni atau bukti pembayaran yang disediakan oleh pengendali skim. Testimoni tersebut mungkin palsu atau dimanipulasi untuk mempengaruhi keputusan anda.
Laporkan Aktiviti yang Mencurigakan
Jika anda mengesyaki tawaran pelaburan sebagai penipuan, segera laporkan kepada pihak berkuasa. Di Malaysia, anda boleh menghubungi SC, BNM, atau Polis Diraja Malaysia (PDRM) untuk melaporkan aktiviti yang mencurigakan.
Pada tahun 2020, SC melancarkan kempen “InvestSmart® Protect” untuk meningkatkan kesedaran mengenai penipuan kewangan, termasuk skim cepat kaya. Kempen ini bertujuan memberikan maklumat dan panduan untuk membantu orang ramai mengenal pasti dan mengelakkan penipuan.
Selain itu, BNM turut menyediakan senarai amaran di laman web rasmi mereka yang menyenaraikan syarikat dan individu yang tidak sah atau disyaki terlibat dalam aktiviti kewangan haram. Orang ramai digalakkan untuk merujuk senarai ini sebelum membuat sebarang pelaburan.
Langkah-langkah ini membantu individu melindungi diri mereka daripada menjadi mangsa skim cepat kaya dan memastikan pelaburan mereka adalah dalam persekitaran yang lebih selamat dan terkawal.
Yang Perlu Anda Lakukan Sekiranya Anda Mempunyai Maklumat Atau Menjadi Mangsa Skim Cepat Kaya
Sekiranya anda mempunyai maklumat atau telah menjadi mangsa skim cepat kaya, anda perlu:
1. Kumpulkan Bukti:
Pastikan anda mengumpul semua dokumen berkaitan seperti resit, kontrak, dan komunikasi dengan pihak skim.
2. Hantar Aduan:
Hantar maklumat dan dokumen kepada Bank Negara Malaysia melalui:
- Alamat Pos: Unit Penyiasatan Khas, Bank Negara Malaysia, Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur.
- Faks: 03-26987467
- E-mel: [email protected]
- Telefon: 03-2691 5090 / 2698 4163 / 2691 0824 / 2692 6482 / 2694 2143
Kesimpulan
Skim cepat kaya adalah penipuan kewangan yang semakin meresap di Malaysia, menjanjikan pulangan yang tinggi dalam tempoh singkat tetapi sebenarnya adalah perangkap untuk meraih keuntungan daripada mangsa yang tidak waspada.
Mangsa yang terjebak dalam skim-skim ini sering menghadapi kerugian kewangan yang signifikan, tekanan emosi yang mendalam, dan masalah dalam hubungan kekeluargaan. Untuk mengelakkan diri daripada menjadi mangsa, penting untuk berhati-hati terhadap tawaran pelaburan yang kelihatan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Pastikan untuk melakukan penyelidikan menyeluruh sebelum membuat pelaburan dan mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan yang berkelayakan.
Pihak berkuasa seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Bank Negara Malaysia (BNM) memainkan peranan utama dalam memerangi skim penipuan ini melalui penguatkuasaan undang-undang, pemantauan peraturan, dan pendidikan awam. Kegiatan ini adalah langkah penting untuk melindungi pelabur dan memastikan keamanan sistem kewangan negara.