Pengeluaran KWSP – merujuk kepada proses di mana ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) di Malaysia boleh menarik keluar simpanan mereka dari akaun KWSP untuk tujuan tertentu. Ini termasuklah untuk persaraan, pendidikan, pembelian rumah, kos perubatan, atau pengurusan kewangan setelah mencapai usia tertentu.
Para ahli perlu mengenali jenis-jenis pengeluaran KWSP terkini yang dibenarkan. Ini bertujuan untuk memudahkan ahli dalam mengurus kewangan mereka dengan lebih berkesan dan memenuhi keperluan kewangan semasa atau akan datang.
Berikut adalah penjelasan terperinci yang telah dirangkum oleh loginmasuk.my.
Penstrukturan Semula KWSP
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) telah melaksanakan penstrukturan semula sistem akaun simpanan mereka untuk memberikan fleksibiliti dan keperluan yang lebih baik kepada ahlinya. Berikut adalah perubahan utama yang berlaku:
1. Perubahan Nama Akaun:
- Akaun 1 kini dikenali sebagai “Akaun Persaraan”. Fungsi utama Akaun Persaraan adalah untuk simpanan persaraan jangka panjang.
- Akaun 2 akan dikenali sebagai “Akaun Sejahtera”. Akaun ini masih digunakan untuk tujuan pengeluaran tertentu seperti membeli rumah atau perubatan, tetapi namanya kini lebih mencerminkan tujuannya.
2. Pengenalan Akaun Baru:
- Akaun 3 yang dikenali sebagai “Akaun Fleksibel” diperkenalkan. Akaun ini membolehkan ahli mengakses atau mengeluarkan simpanan mereka pada bila-bila masa mengikut keperluan, dengan syarat dan terma tertentu.
3. Nisbah Caruman Baharu:
- Caruman baharu yang diterima selepas tarikh kuat kuasa akan dibahagikan kepada ketiga-tiga akaun mengikut nisbah berikut:
- Akaun Persaraan: 75% dari caruman baharu.
- Akaun Sejahtera: 15% dari caruman baharu.
- Akaun Fleksibel: 10% dari caruman baharu.
Penstrukturan ini bertujuan untuk memberikan lebih fleksibiliti kepada ahli dalam menguruskan simpanan mereka, sementara masih memastikan simpanan jangka panjang untuk persaraan. Ahli KWSP perlu memeriksa dan memahami terma dan syarat baru ini untuk memanfaatkan sepenuhnya sistem akaun yang diperbaharui.
Jenis Pengeluaran KWSP yang Dibenarkan
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menawarkan beberapa jenis pengeluaran yang membolehkan ahli mengakses simpanan mereka untuk pelbagai keperluan. Berikut adalah enam jenis pengeluaran yang boleh dibuat oleh ahli KWSP, beserta syarat dan keperluan untuk setiap jenis:
1. Pengeluaran Akaun Fleksibel
Pengeluaran Akaun Fleksibel memberikan ahli KWSP kebebasan untuk mengurus keperluan kewangan jangka pendek mereka. Permohonan boleh dibuat apabila baki minimum dalam Akaun Fleksibel mencapai RM50, sama ada selepas pemindahan amaun dari Akaun Sejahtera atau selepas caruman baharu dikreditkan. Bayaran akan diproses dalam tempoh tujuh (7) hari bekerja selepas kelulusan.
2. Pengeluaran Untuk Pendidikan
Ahli KWSP boleh menggunakan simpanan mereka untuk membiayai kos pendidikan, sama ada untuk diri sendiri, pasangan, anak-anak, atau ibu bapa di institusi pengajian tinggi yang diiktiraf, baik di dalam mahupun luar negara. Pengeluaran ini boleh dilakukan dari Akaun Sejahtera.
3. Pengeluaran Umur 50
Apabila mencapai umur 50 tahun, ahli KWSP boleh membuat pengeluaran sebahagian daripada simpanan mereka dari Akaun Sejahtera. Pengeluaran ini membantu dalam perancangan persaraan dan memberikan kestabilan kewangan.
4. Pengeluaran Umur 55 dan 60
- Umur 55: Apabila mencapai umur 55 tahun, semua caruman dari Akaun Persaraan dan Akaun Sejahtera akan disatukan ke dalam Akaun 55, membolehkan ahli mengeluarkan keseluruhan atau sebahagian simpanan dari akaun ini pada bila-bila masa. Jika memilih untuk terus bekerja selepas umur 55 tahun, caruman seterusnya akan dikreditkan ke dalam Akaun Emas untuk pengeluaran pada umur 60 tahun.
- Umur 60: Pada umur 60 tahun, simpanan dalam Akaun 55 dan Akaun Emas akan disatukan. Ahli boleh memilih untuk mengeluarkan keseluruhan atau sebahagian simpanan untuk menyokong persaraan mereka.
5. Pengeluaran Untuk Kos Haji
Ahli yang ingin menunaikan ibadah haji boleh menggunakan simpanan dari Akaun Sejahtera untuk menampung kos haji, sebagai tambahan kepada simpanan di Lembaga Tabung Haji (LTH).
6. Pengeluaran Simpanan Melebihi RM1 Juta
Ahli KWSP yang mempunyai simpanan melebihi RM1 juta boleh mengeluarkan sebahagian daripada lebihan simpanan mereka. Ini memberikan fleksibiliti dalam pengurusan simpanan berlebihan.
Setiap jenis pengeluaran KWSP mempunyai syarat dan keperluan yang khusus. Ahli perlu memastikan mereka memenuhi kriteria yang ditetapkan sebelum membuat permohonan.
Kelayakan Pengeluaran KWSP untuk Ahli
Kelayakan untuk pengeluaran KWSP bergantung kepada jenis pengeluaran yang dipohon oleh ahli. Setiap jenis pengeluaran mempunyai syarat kelayakan khusus yang ditetapkan oleh KWSP untuk memastikan simpanan persaraan digunakan secara bertanggungjawab dan sesuai dengan tujuan asal penubuhan skim ini.
Faktor-faktor yang biasanya diambil kira dalam menentukan kelayakan termasuk umur ahli, jumlah simpanan dalam akaun tertentu, status pekerjaan, dan tujuan pengeluaran. KWSP menetapkan kriteria ini untuk melindungi kepentingan jangka panjang ahli sambil memberikan fleksibiliti untuk memenuhi keperluan kewangan mereka pada pelbagai peringkat kehidupan.
Berikut adalah perincian kelayakan pengeluaran mengikut jenis-jenis pengeluaran KWSP:
1. Kelayakan Pengeluaran Akaun Fleksibel
Pengeluaran dari Akaun Fleksibel KWSP boleh dibuat oleh warganegara Malaysia dan bukan warganegara yang berumur di bawah 55 tahun, dengan syarat pemohon mempunyai simpanan dalam Akaun Fleksibel mereka. Pengeluaran ini menawarkan fleksibiliti tinggi, membolehkan ahli mengeluarkan dana pada bila-bila masa dengan syarat jumlah minimum pengeluaran adalah RM50. Pengeluaran ini memberi kebebasan kepada ahli untuk mengakses sebahagian simpanan mereka tanpa menjejaskan simpanan utama untuk persaraan.
Bagi bukan warganegara Malaysia, prosedur tambahan diperlukan. Mereka perlu membuat permohonan pengeluaran secara manual di pejabat KWSP terdekat untuk memastikan proses yang lebih terkawal.
Proses Pembayaran
Bayaran untuk Pengeluaran Akaun Fleksibel akan diterima dalam tempoh tujuh (7) hari bekerja selepas permohonan diluluskan. Ahli tidak perlu mengemukakan dokumen sokongan, tetapi perlu memberikan nombor akaun bank aktif. Pengesahan identiti boleh dilakukan dalam talian tanpa kehadiran fizikal jika maklumat akaun bank sama dengan rekod terdahulu dan jumlah pengeluaran tidak melebihi RM30,000. Jika tidak, pengesahan cap jari diperlukan untuk pengeluaran melebihi RM10,000.
Bayaran akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank ahli. Jika ahli tidak mempunyai akaun bank, mereka dinasihatkan untuk membuka satu sebelum memohon.
Saluran Permohonan
Permohonan boleh dilakukan melalui aplikasi KWSP i-Akaun, Portal Web i-Akaun (Ahli), atau pejabat KWSP. Bagi ahli di luar Malaysia, mereka boleh memuat turun borang permohonan dari laman web KWSP.
Tempoh Proses Pengeluaran
Tempoh proses pengeluaran biasanya antara 1 hingga 10 hari bekerja, tetapi boleh memakan masa sehingga 21 hari bekerja untuk pengeluaran berkaitan pembelian rumah.
2. Kelayakan Permohonan Pengeluaran Pendidikan
Pengeluaran Pendidikan KWSP terbuka kepada warganegara Malaysia dan bukan warganegara yang berumur di bawah 55 tahun dengan simpanan dalam Akaun Sejahtera. Pemohon mestilah mengikuti atau telah menamatkan pengajian peringkat Sijil Tahap 3, diploma, atau lebih tinggi. Pengeluaran ini meliputi pengajian di institusi tempatan dan luar negara, termasuk program sepenuh masa dan pembelajaran jarak jauh.
Kelayakan diberikan kepada mereka yang tidak menerima tajaan atau hanya menerima tajaan separa. Pengeluaran boleh dibuat untuk yuran pengajian dan baki pinjaman pendidikan, termasuk yuran asrama, tiket penerbangan sehala untuk pelajar tahun pertama di luar negara, dan lain-lain.
Jumlah Pengeluaran
Jumlah yang boleh dikeluarkan adalah berdasarkan yuran pengajian atau baki pinjaman pendidikan, atau keseluruhan simpanan dalam Akaun Sejahtera, mengikut mana yang lebih rendah.
Dokumen Diperlukan
Dokumen yang diperlukan termasuk MyKad, resit pembayaran yuran pengajian, Borang KWSP 3 (Pindaan), surat pengesahan pendaftaran pelajar, dan bukti hubungan jika pemohon bukan pelajar.
3. Kelayakan Permohonan Pengeluaran Umur 50
Pengeluaran Umur 50 KWSP boleh dipohon oleh warganegara Malaysia dan bukan warganegara yang berumur antara 50 hingga 54 tahun dengan simpanan dalam Akaun Sejahtera. Pengeluaran ini membolehkan ahli mengakses sebahagian simpanan mereka pada peringkat pertengahan usia untuk keperluan kewangan atau persiapan persaraan.
Kategori Pengeluaran
Terdapat dua kategori pengeluaran: keseluruhan simpanan atau sebahagian daripada simpanan Akaun Sejahtera.
Dokumen Diperlukan
Ahli yang mempunyai MyKad perlu menyediakan MyKad, sijil kelahiran atau surat pengesahan identiti, nombor akaun bank, dan Borang KWSP 3 (Pindaan). Bagi mereka yang tidak mempunyai MyKad, dokumen tambahan diperlukan termasuk Borang KWSP 9B (AHL), salinan dokumen pengenalan bersama asal, dan pasport jika perlu.
Cara Pembayaran
Pembayaran dalam negara akan dikreditkan ke dalam akaun bank ahli, manakala bayaran luar negara dibuat melalui Draf Bank Asing dalam mata wang pilihan ahli atau Dolar AS.
4. Kelayakan Permohonan Pengeluaran Umur 55 & 60
Pengeluaran Umur 55 terbuka kepada warganegara Malaysia dan bukan warganegara berumur antara 55 hingga 59 tahun dengan simpanan dalam Akaun 55. Pengeluaran Umur 60 pula terbuka kepada mereka yang berumur 60 tahun ke atas dengan simpanan dalam Akaun 55 dan Akaun Emas. Pengeluaran ini memberikan fleksibiliti untuk menguruskan simpanan persaraan mengikut keperluan individu.
Kategori Pengeluaran
Terdapat enam kategori pengeluaran termasuk pengeluaran penuh, pengeluaran separa, bayaran bulanan, dan lain-lain.
Jumlah Yang Boleh Dikeluarkan
Jumlah minimum yang boleh dikeluarkan ialah RM1,000.00 dengan syarat ahli mengekalkan baki minimum RM1,000.00 dalam akaun KWSP mereka.
Saluran Permohonan
Permohonan boleh dilakukan melalui KWSP i-Akaun atau secara manual, dan pembayaran dalam negara atau luar negara akan mengikuti prosedur yang sesuai.
5. Kelayakan Permohonan Pengeluaran Haji
Pemohon perlu berumur di bawah 55 tahun dan telah dipilih oleh Lembaga Tabung Haji (LTH) untuk menunaikan ibadat haji. Pengeluaran ini hanya boleh dilakukan sekali seumur hidup dan hanya jika simpanan di LTH tidak mencukupi untuk menampung kos haji.
Jumlah Yang Boleh Dikeluarkan
Jumlah yang boleh dikeluarkan adalah berdasarkan perbezaan antara kos haji dan baki simpanan di LTH, dengan amaun maksimum RM3,000.00.
Dokumen Diperlukan
Dokumen termasuk MyKad, surat tawaran dari LTH, dan penyata akaun simpanan LTH.
6. Kelayakan Permohonan Pengeluaran Simpanan Melebihi RM1 Juta
Pengeluaran ini terbuka kepada warganegara Malaysia dan bukan warganegara yang mempunyai simpanan melebihi RM1 juta dalam KWSP dan berumur di bawah 55 tahun.
Jumlah Yang Boleh Dikeluarkan
Ahli boleh mengeluarkan sebarang jumlah jika simpanan mereka melebihi RM1 juta.
Dokumen Diperlukan
Dokumen termasuk MyKad, sijil kelahiran, penyata akaun bank, dan Borang KWSP 3 (Pindaan). Ahli tidak perlu mengisi borang, hanya perlu meletakkan cap ibu jari pada ‘Notis Pengesahan Permohonan Pengeluaran’.
Saluran Permohonan
Permohonan boleh dilakukan melalui KWSP i-Akaun atau secara manual, dengan pembayaran dalam negara dikreditkan ke dalam akaun bank dan pembayaran luar negara melalui Draf Permintaan Asing.
Untuk maklumat lanjut dan bantuan, ahli boleh merujuk risalah produk KWSP atau menghubungi pusat perkhidmatan KWSP.
Apa Itu Cek Jurubank KWSP?
Cek Jurubank KWSP adalah bentuk pembayaran yang disediakan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk mengeluarkan wang kepada ahli atau pihak yang layak menerima pembayaran dari KWSP. Berbeza dengan cek peribadi atau cek syarikat, Cek Jurubank dikeluarkan oleh bank atas nama KWSP dan bukan oleh individu atau syarikat secara langsung.
Kelebihan utama Cek Jurubank adalah keselamatannya. Cek ini dikeluarkan oleh bank dan dijamin oleh institusi kewangan tersebut, mengurangkan risiko masalah seperti cek tendang (bounce) yang sering berlaku dengan cek peribadi. Dengan jaminan bank, Cek Jurubank menawarkan keandalan dan keselamatan yang lebih tinggi.
Untuk mendapatkan Cek Jurubank, pemohon (sama ada ahli KWSP atau pihak yang berhak) perlu membuat permohonan pengeluaran kepada KWSP. Setelah permohonan tersebut diluluskan, KWSP akan mengeluarkan cek melalui bank yang ditunjuk.
Pemegang cek boleh menunaikan cek tersebut di bank yang mengeluarkannya atau mendepositkannya ke dalam akaun bank mereka. Biasanya, proses ini memerlukan beberapa hari bekerja.
Cek Jurubank KWSP digunakan untuk pelbagai jenis pengeluaran seperti membeli rumah, pembiayaan pendidikan, perbelanjaan perubatan, persiapan persaraan, dan lain-lain. Penerima cek perlu memastikan bahawa semua maklumat pada cek adalah betul dan sah sebelum menunaikan atau mendepositkan cek tersebut di bank.
Berikut adalah maklumat lanjut mengenai proses pengeluaran KWSP dan dokumen yang diperlukan:
Maklumat Pengeluaran KWSP
Untuk maklumat terkini mengenai proses pengeluaran serta dokumen yang diperlukan, anda boleh merujuk laman web KWSP di pautan berikut.
Saluran Rasmi KWSP:
- Facebook: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja
- Hotline: 03-8922 6000
- Laman Web Rasmi: kwsp.gov.my
Jika anda memerlukan bantuan atau mempunyai sebarang pertanyaan, anda boleh menghubungi pihak KWSP melalui saluran di atas.