Kredit komuniti – merujuk kepada syarikat pemberi pinjaman wang yang sah di Malaysia, yang telah berdaftar dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). Syarikat-syarikat ini memegang lesen yang sah untuk menawarkan perkhidmatan pinjaman kepada pelanggan, dan mereka perlu mematuhi peraturan serta garis panduan yang ditetapkan oleh KPKT.
Fungsi kredit komuniti adalah untuk menyediakan pinjaman wang kepada individu dan perniagaan kecil yang memerlukan bantuan kewangan. Pelanggan harus memastikan mereka memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman sebelum membuat sebarang keputusan kewangan dengan syarikat kredit komuniti. Sebagai pemberi pinjaman yang berlesen, kredit komuniti diawasi secara ketat oleh KPKT untuk melindungi kepentingan pelanggan.
Berikut adalah penjelasan terperinci yang telah dirangkum oleh loginmasuk.my.
Ciri-ciri Utama Kredit Komuniti
Kredit komuniti, sebagai penyedia pinjaman alternatif, menyediakan pembiayaan kepada individu dan perniagaan kecil yang mungkin tidak layak untuk pinjaman dari institusi kewangan tradisional. Berikut adalah ciri-ciri utama kredit komuniti di Malaysia:
1. Berdaftar dengan KPKT
Syarikat kredit komuniti mesti berdaftar dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk beroperasi secara sah. Pendaftaran ini memastikan pematuhan kepada peraturan dan garis panduan yang ditetapkan oleh KPKT.
2. Mempunyai Lesen Sah
Selain pendaftaran, syarikat kredit komuniti perlu memiliki lesen sah yang dikeluarkan oleh KPKT. Lesen ini memastikan syarikat memenuhi semua keperluan yang ditetapkan dan perlu diperbaharui secara berkala.
3. Menawarkan Pinjaman Wang
Kredit komuniti menawarkan pinjaman wang yang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti perbelanjaan peribadi atau keperluan kecemasan. Jumlah pinjaman biasanya lebih kecil berbanding institusi kewangan tradisional dan proses permohonan lebih mudah.
4. Mematuhi Garis Panduan KPKT
Syarikat kredit komuniti perlu mematuhi garis panduan KPKT termasuk kadar faedah yang berpatutan, fi perkhidmatan yang telus, dan terma pinjaman yang jelas. KPKT menetapkan had maksimum kadar faedah dan fi perkhidmatan untuk melindungi pelanggan.
5. Pilihan Pinjaman Alternatif
Kredit komuniti menyediakan alternatif pinjaman bagi mereka yang mungkin sukar mendapat pembiayaan dari bank, seperti mereka dengan sejarah kredit yang kurang baik atau pendapatan yang tidak stabil. Syarikat ini lebih fleksibel dalam kriteria kelayakan mereka.
Adakah Kredit Komuniti Sama Dengan Pinjaman Wang Berlesen?
Ya, kredit komuniti adalah sama dengan pinjaman wang berlesen di Malaysia. Kedua-dua istilah ini merujuk kepada syarikat yang berdaftar dan memegang lesen sah dari KPKT untuk menawarkan pinjaman wang. Kedua-duanya mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan peraturan berkaitan untuk memastikan amalan yang adil dan telus.
Cara Mendapatkan Senarai Kredit Komuniti Berlesen KPKT
Untuk mendapatkan senarai syarikat kredit komuniti yang berlesen di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT), anda boleh menggunakan aplikasi mudah alih i-KrediKom. Aplikasi ini dibangunkan khusus oleh KPKT untuk memudahkan rakyat Malaysia mendapatkan maklumat yang tepat mengenai syarikat pinjaman wang berlesen.
Cara menggunakannya:
- Muat Turun Aplikasi: i-KrediKom boleh dimuat turun dari Google Play Store untuk peranti Android atau Apple App Store untuk peranti iOS.
- Semak Status Lesen: Gunakan aplikasi ini untuk memeriksa status lesen syarikat pinjaman wang bagi memastikan ia sah dan diiktiraf oleh KPKT.
- Buat Aduan: Jika anda menghadapi masalah atau isu dengan syarikat pinjaman wang berlesen, aplikasi ini juga membolehkan anda membuat aduan atau laporan.
- Dapatkan Maklumat Terkini: Aplikasi ini menyediakan maklumat terkini mengenai proses pinjaman peribadi, garis panduan, dan peraturan yang perlu diketahui oleh peminjam.
Aplikasi i-KrediKom membantu memastikan anda hanya berurusan dengan syarikat pinjaman yang sah dan mematuhi peraturan KPKT.
Cara Menentukan Kredit Komuniti yang Boleh Dipercayai
Untuk memastikan anda memilih kredit komuniti yang boleh dipercayai, terdapat beberapa langkah penting yang perlu diambil untuk menilai kredibiliti dan integriti syarikat pemberi pinjaman. Berikut adalah panduan lengkap untuk membantu anda membuat keputusan yang bijak:
1. Semak Status Lesen Kredit Komuniti
Pastikan syarikat kredit komuniti yang anda pertimbangkan mempunyai lesen yang sah dan terkini daripada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). Anda boleh menyemak status lesen melalui aplikasi i-KrediKom atau laman web rasmi KPKT.
2. Semak Reputasi Syarikat
Lakukan kajian mengenai reputasi syarikat tersebut dengan membaca maklum balas dan ulasan daripada pelanggan terdahulu. Ini boleh memberikan anda gambaran tentang pengalaman orang lain yang telah berurusan dengan syarikat tersebut.
3. Baca Terma dan Syarat Pinjaman
Pastikan anda memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman yang ditawarkan. Ini termasuk kadar faedah, fi perkhidmatan, tempoh pembayaran balik, dan sebarang caj tersembunyi. Syarikat yang boleh dipercayai akan menyediakan maklumat ini dengan jelas dan terbuka.
4. Komunikasi yang Jelas
Pilih syarikat yang berkomunikasi dengan jelas dan profesional. Mereka harus bersedia menjawab sebarang pertanyaan atau keraguan yang anda ada mengenai pinjaman tersebut.
5. Elakkan Tekanan atau Desakan
Berhati-hati dengan syarikat yang cuba memaksa atau mendesak anda untuk membuat keputusan segera tanpa memberi masa yang secukupnya untuk mempertimbangkan pilihan anda.
6. Mematuhi Peraturan
Pastikan syarikat tersebut mematuhi semua peraturan dan garis panduan yang ditetapkan oleh KPKT, termasuk had kadar faedah dan fi perkhidmatan. Ini penting untuk melindungi kepentingan anda sebagai peminjam.
7. Menghormati Kerahsiaan
Pilih syarikat yang menghormati kerahsiaan maklumat peribadi anda. Mereka harus mempunyai langkah-langkah keselamatan yang memadai untuk melindungi data anda daripada disalahgunakan.
Sebagai langkah berjaga-jaga, dapatkan sebanyak mungkin maklumat dan bandingkan beberapa syarikat kredit komuniti sebelum membuat keputusan akhir. Jangan terburu-buru dan pastikan anda selesa dengan terma dan syarat yang ditawarkan sebelum menandatangani sebarang perjanjian pinjaman.
4 Langkah untuk Mengenal Pasti Pemberi Pinjaman Berlesen
- Semak Laman Web: Pastikan mereka mempunyai laman web yang berfungsi dengan baik dan menyediakan jadual pembayaran balik yang jelas.
- Periksa Pejabat Fizikal: Pastikan syarikat mempunyai pejabat fizikal seperti yang dinyatakan di laman web mereka.
- Lawat Pejabat: Setelah membuat temujanji, kunjungi pejabat mereka untuk memastikan kehadiran dan operasi sebenar.
- Semak Testimoni: Cari testimoni pelanggan melalui Google dan Facebook untuk mengesahkan reputasi dan identiti syarikat.
Nasihat: Jangan bayar sebarang wang pendahuluan sebelum pinjaman dimasukkan ke dalam akaun anda, walaupun diminta untuk yuran peguam, duti setem, atau yuran pemprosesan. Semua bayaran tersebut seharusnya dipotong terus dari jumlah pinjaman yang diluluskan.
Di Mana Untuk Cari Kredit Komuniti Terdekat?
Untuk mencari kredit komuniti yang berdekatan dengan lokasi anda, terdapat beberapa langkah yang boleh diambil untuk memastikan anda mendapat maklumat yang tepat dan terkini:
1. Gunakan Aplikasi i-KrediKom
Aplikasi i-KrediKom adalah alat utama untuk mencari kredit komuniti berlesen berhampiran anda. Anda boleh memuat turun aplikasi ini dari Google Play Store untuk peranti Android atau dari Apple App Store untuk peranti iOS.
Setelah memasang aplikasi, gunakan ciri “Cari Syarikat Berdekatan” untuk mencari kredit komuniti yang berdekatan berdasarkan lokasi semasa anda. Aplikasi ini akan memaparkan senarai kredit komuniti yang berlesen di kawasan anda, bersama dengan maklumat penting seperti alamat, nombor telefon, dan status lesen syarikat tersebut.
2. Semak Laman Web Rasmi KPKT
Walaupun pada masa ini, Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) tidak menyediakan direktori atau senarai kredit komuniti di laman web mereka, anda boleh mengunjungi laman web rasmi KPKT untuk sebarang maklumat tambahan atau pengumuman terbaru mengenai kredit komuniti.
3. Periksa Sumber Tempatan dan Rujukan
Selain menggunakan aplikasi i-KrediKom, anda juga boleh bertanya kepada rakan, keluarga, atau sumber tempatan untuk mendapatkan cadangan atau rujukan mengenai syarikat kredit komuniti yang dipercayai di kawasan anda.
Dengan menggunakan langkah-langkah ini, anda akan dapat mencari kredit komuniti berlesen yang terdekat dan sesuai dengan keperluan anda.
Kenapa Kredit Komuniti Pegang Kad ATM?
Syarikat kredit komuniti mungkin meminta dan memegang kad ATM pelanggan untuk menguruskan pembayaran balik pinjaman secara automatik. Namun, amalan ini adalah melanggar garis panduan yang ditetapkan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) dan boleh menyebabkan beberapa masalah:
- Melanggar Privasi dan Keselamatan
Meminta dan memegang kad ATM pelanggan melibatkan pendedahan maklumat peribadi dan kewangan pelanggan kepada risiko penyalahgunaan dan penipuan. Pelanggan mungkin mengalami kerugian jika maklumat mereka disalahgunakan. - Tidak Mematuhi Garis Panduan KPKT
KPKT telah menetapkan bahawa syarikat kredit komuniti tidak dibenarkan meminta atau memegang kad ATM pelanggan sebagai cagaran atau kaedah pembayaran balik pinjaman. Amalan ini melanggar peraturan yang bertujuan melindungi kepentingan pelanggan. - Menghalang Akses kepada Akaun Bank
Apabila syarikat kredit komuniti memegang kad ATM, ia menghalang akses pelanggan kepada akaun bank mereka sendiri. Ini boleh menyebabkan kesulitan kewangan dan ketidakselesaan, terutama jika akses kepada dana diperlukan dengan segera. - Amalan Perniagaan Tidak Beretika
Permintaan untuk memegang kad ATM mungkin menunjukkan bahawa syarikat kredit komuniti terlibat dalam amalan perniagaan yang tidak beretika atau mempunyai niat untuk mengeksploitasi pelanggan. Ini boleh menunjukkan bahawa syarikat tersebut mungkin tidak boleh dipercayai.
Apa yang Perlu Dilakukan:
- Berhati-hati dan Siasat: Jika syarikat kredit komuniti meminta kad ATM anda, ini mungkin petunjuk bahawa mereka tidak mengikuti amalan yang betul. Anda harus berhati-hati dan menyiasat lebih lanjut mengenai syarikat tersebut sebelum membuat sebarang komitmen.
- Laporkan kepada KPKT: Laporkan sebarang amalan yang melanggar peraturan kepada KPKT atau pihak berkuasa yang berkaitan. Ini membantu dalam memastikan tindakan sewajarnya diambil terhadap syarikat yang melanggar peraturan.
- Gunakan Kaedah Pembayaran yang Selamat: Pilih syarikat kredit komuniti yang menawarkan kaedah pembayaran balik yang lebih selamat dan telus, seperti pembayaran melalui cek, pindahan bank, atau arahan tetap. Pastikan anda memahami dan bersetuju dengan kaedah pembayaran yang ditawarkan sebelum menandatangani perjanjian pinjaman.
Soalan Lazim Berkenaan Kredit Komuniti
1. Di manakah pengguna boleh membuat aduan berkenaan kredit komuniti?
Sebarang aduan mengenai kredit komuniti berlesen boleh dibuat melalui Sistem Pengurusan Aduan Awam (SISPAA) Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan di laman web SISPAA. Di laman utama SISPAA, anda boleh memilih “Aduan/Maklum Balas Baharu”, “Semak Aduan/Maklum Balas”, “Log Masuk Pelanggan” atau “Daftar Baharu”. Alternatifnya, anda juga boleh hadir ke Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKKK), Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan untuk membuat aduan secara terus.
2. Apakah butir-butir yang akan ditunjukkan pada Lesen Pemberi Pinjam Wang?
Lesen Pemberi Pinjam Wang memaparkan nama individu, syarikat atau firma, alamat berdaftar pemohon, alamat operasi perniagaan yang diluluskan, syarat-syarat yang dikenakan, nombor lesen, serta tarikh sah mula dan tamat tempoh lesen. Selain itu, lesen juga disahkan dengan tandatangan Pendaftar atau Timbalan Pendaftar.
3. Apakah hak-hak peminjam?
Peminjam berhak menerima penyata atau maklumat yang jelas dan tidak mengelirukan bagi setiap pinjaman. Perjanjian pinjaman harus menggunakan borang yang ditetapkan oleh Kementerian, iaitu Jadual J (pinjaman tanpa cagaran) atau Jadual K (pinjaman dengan cagaran). Peminjam juga berhak menerima satu salinan perjanjian percuma dan resit untuk setiap pembayaran balik. Pastikan anda tidak menandatangani borang kosong dan hanya membuat pembayaran setelah perjanjian diisi penuh, dimatikan setem, dan pembayaran dilakukan di premis PPW yang sah.
4. Mengapakah perjanjian pinjaman kredit komuniti perlu diakusaksi?
Mengikut Seksyen 27, AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951, setiap perjanjian pinjaman wang hendaklah diakusaksi di hadapan individu yang ditetapkan seperti Peguambela dan Peguamcara atau pegawai Perkhidmatan Kehakiman. Pengakusaksi akan menerangkan terma-terma perjanjian kepada peminjam dan mengesahkan bahawa peminjam memahami maksudnya. Perjanjian yang tidak diakusaksi dengan betul boleh menjadi terbatal dan tidak sah.
5. Berapakah kadar faedah yang dikenakan bagi setiap pinjaman?
Kadar faedah bagi pinjaman bercagar tidak melebihi 12% setahun, manakala bagi pinjaman tidak bercagar pula tidak melebihi 18% setahun. Pemberi Pinjam Wang tidak boleh mengenakan kadar faedah melebihi jumlah pokok pinjaman, kecuali dengan perintah mahkamah, selaras dengan subseksyen 17A(2) AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951.
6. Apakah tindakan yang boleh diambil jika saya menjelaskan ansuran hutang?
Jika anda mengingkari perjanjian pinjaman, Pemberi Pinjam Wang berhak mengenakan faedah tambahan pada kadar 8% setahun dari jumlah pokok dan faedah tertunggak, dikira hari ke hari sehingga jumlah tersebut dibayar sepenuhnya.
7. Apakah bentuk bayaran yang boleh dikenakan kepada saya oleh Pemberi PinjamWang semasa memohon pinjaman daripada mereka?
Menurut Seksyen 23 AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951, bayaran kos pinjaman termasuk fee duti setem yang perlu dibayar mengikut undang-undang dan kos guaman berhubung dengan rundingan pemberi pinjaman. Kos, caj atau perbelanjaan selain di atas boleh dituntut sebagai hutang oleh peminjam atau ditolak dari jumlah hutang sebenar.
8. Apakah tindakan yang boleh diambil jika gagal menjelaskan hutang kepada Pemberi Pinjam Wang?
Jika peminjam gagal membayar hutang dalam tempoh 28 hari selepas tarikh bayaran ansuran atau melakukan perbuatan kebangkrapan, Pemberi Pinjam Wang boleh menamatkan perjanjian dengan memberi notis 14 hari. Jika hutang masih tidak dijelaskan, perjanjian terbatal dan tindakan undang-undang untuk menuntut baki hutang, termasuk faedah dan kos guaman, akan diambil di Mahkamah. Jika pinjaman bercagar, Pemberi Pinjam Wang berhak ke atas cagaran tersebut melalui proses undang-undang.
9. Bolehkah seseorang Pemberi Pinjam Wang atau wakilnya datang menuntut hutang ansuran pinjaman mereka di rumah atau pejabat?
Tidak, Pemberi Pinjam Wang atau wakilnya tidak dibenarkan mengunjungi rumah, pejabat atau tempat lain selain alamat operasi perniagaan yang diluluskan untuk mengutip bayaran ansuran. Mengganggu atau mengugut peminjam adalah satu kesalahan di bawah Seksyen 29B AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951 dan boleh dikenakan hukuman denda RM50,000-RM250,000 atau penjara maksimum 3 tahun, atau kedua-duanya. Untuk kes kedua atau seterusnya, sebatan boleh dikenakan.
10. Bagaimana cara mengenal pasti mana-mana perniagaan Pemberi Pinjam Wang berlesen melalui iklan?
Perniagaan Pemberi Pinjam Wang perlu mendapatkan permit iklan yang dikeluarkan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) sebelum membuat iklan. Kegagalan mendapatkan permit adalah satu kesalahan di bawah Seksyen 11 AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951, yang boleh dihukum denda tidak lebih RM10,000 atau penjara tidak melebihi 12 bulan, atau kedua-duanya.
11. Bolehkah semak rekod akaun lejar pinjaman dengan Pemberi Pinjam Wang?
Ya, Pemberi Pinjam Wang diwajibkan menyimpan buku akaun bagi setiap transaksi pinjaman yang mengandungi butiran lengkap pinjaman dan jadual pembayaran balik, seperti dinyatakan dalam Seksyen 18 AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951. Kegagalan berbuat demikian adalah satu kesalahan yang boleh didenda RM10,000, atau denda tidak melebihi RM1,000 sehari bagi kesalahan berterusan. Peminjam atau wakilnya berhak mendapatkan penyata akaun secara bertulis dengan bayaran minimum.
12. Bagaimana cara membezakan antara Pemberi Pinjam Wang yang berlesen dan tidak berlesen melalui iklan?
Mengikut Peraturan 8 Peraturan-peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan dan Perlesenan) 2003, setiap iklan mesti mengandungi butiran berikut:
- Nombor lesen Pemberi Pinjam Wang dan tarikh pengesahannya
- Nombor permit iklan
- Nama, alamat dan nombor telefon Pemberi Pinjam Wang berlesen
- Kadar faedah yang ditawarkan
13. Bolehkah seseorang Pemberi Pinjam Wang mengenakan kadar faedah suatu jumlah yang melebihi jumlah pokok?
Tidak boleh, kecuali dengan perintah Mahkamah setelah mengambil kira keadaan pinjaman tersebut, selaras dengan subseksyen 17A(2) AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951.
14. Bagaimana saya hendak tahu sama ada sesebuah syarikat itu mempunyai lesen sah sebagai Pemberi Pinjam Wang/ Kredit Komuniti atau tidak?
Anda boleh membuat semakan melalui aplikasi i-KrediKom yang boleh dimuat turun dari Google Play Store atau App Store. Aplikasi ini membolehkan anda memeriksa status lesen syarikat pinjaman untuk memastikan kesahihan dan kepatuhan mereka.