Insurans kereta – adalah bentuk perlindungan kewangan yang memberikan jaminan kepada pemilik kenderaan daripada kehilangan kewangan sekiranya berlaku kemalangan, kecurian, atau kerosakan pada kenderaan mereka. Ia merupakan kontrak antara pemilik kenderaan dan syarikat insurans, di mana pemilik kenderaan membayar premium kepada syarikat insurans. Sebagai balasan, syarikat insurans akan menanggung kerugian yang dialami oleh pemilik kenderaan jika berlaku kejadian yang dilindungi oleh polisi insurans tersebut.
Di Malaysia, insurans kereta adalah wajib di bawah undang-undang untuk semua pemilik kenderaan. Terdapat dua jenis utama insurans kereta yang ditawarkan di negara ini. Pertama, Insurans Pihak Ketiga, yang menyediakan perlindungan asas terhadap tuntutan daripada pihak ketiga sekiranya berlaku kemalangan, tetapi tidak melindungi kerosakan pada kenderaan pemilik itu sendiri. Kedua, Insurans Komprehensif, yang bukan sahaja melindungi kerosakan pada kenderaan pemilik tetapi juga menyediakan perlindungan tambahan untuk kecurian dan kebakaran.
Berikut adalah penjelasan terperinci yang telah dirangkum oleh loginmasuk.my.
Bagaimana Cara Semak Insurans Kereta Online?
Menyemak status insurans kereta anda adalah penting untuk memastikan perlindungan anda sentiasa aktif dan terkini. Berikut adalah cara-cara untuk menyemak insurans kereta anda secara dalam talian di Malaysia:
1. Melalui Laman Web atau Aplikasi Syarikat Insurans
Kebanyakan syarikat insurans kini menyediakan platform dalam talian. Anda boleh log masuk ke akaun anda melalui laman web rasmi atau aplikasi mudah alih syarikat insurans anda.
Di sini, anda boleh menyemak maklumat seperti tempoh perlindungan, jenis perlindungan, premium, dan tarikh tamat tempoh polisi. Platform ini juga sering menyediakan pilihan untuk memuat turun salinan polisi atau kad insurans digital.
2. Menghubungi Syarikat Insurans Secara Langsung
Jika anda lebih suka berkomunikasi secara langsung, anda boleh menghubungi syarikat insurans melalui talian khidmat pelanggan mereka.
Pastikan anda menyediakan maklumat penting seperti nombor polisi atau nombor pendaftaran kenderaan semasa membuat panggilan. Pegawai khidmat pelanggan akan memberikan maklumat terperinci dan menjawab pertanyaan anda.
3. Menyemak Melalui Ejen Insurans
Jika insurans anda dibeli melalui ejen, anda boleh menghubungi mereka untuk mendapatkan maklumat tentang polisi anda.
Ejen anda boleh menyemak status polisi dan memberikan nasihat tentang pembaharuan atau peningkatan polisi jika perlu.
4. Menggunakan Portal MyCarInfo
MyCarInfo adalah sistem dalam talian yang dibangunkan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) dan Malaysian Takaful Association (MTA).
Walaupun akses langsung kepada portal ini tidak tersedia untuk orang awam, ejen insurans atau syarikat insurans anda boleh mengakses MyCarInfo untuk mendapatkan maklumat terperinci tentang status insurans kenderaan anda.
5. Memeriksa Dokumen Fizikal
Jika anda menyimpan salinan fizikal polisi insurans, anda boleh menyemaknya untuk maklumat asas seperti tempoh dan jenis perlindungan.
Namun, untuk maklumat terkini, kaedah dalam talian atau menghubungi syarikat insurans adalah lebih baik.
6. Melalui Perkhidmatan SMS
Beberapa syarikat insurans menawarkan perkhidmatan semakan melalui SMS. Anda mungkin perlu menghantar SMS dengan format tertentu ke nombor yang ditetapkan untuk menyemak status insurans.
Maklumat yang diterima biasanya terhad kepada status asas dan tarikh tamat tempoh polisi.
7. Semakan Melalui JPJ
Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ) boleh mengesahkan sama ada kenderaan anda mempunyai insurans yang sah semasa pembaharuan cukai jalan.
Walau bagaimanapun, ini bukan kaedah yang sesuai untuk semakan rutin.
8. Menggunakan Perkhidmatan Perbandingan Insurans Dalam Talian
Beberapa laman web perbandingan insurans di Malaysia membolehkan anda memasukkan maklumat kenderaan untuk menyemak status insurans.
Walaupun tidak memberikan maklumat terperinci tentang polisi, ia boleh mengesahkan sama ada kenderaan anda mempunyai perlindungan yang aktif.
Pastikan anda menyemak insurans kereta anda secara berkala, terutama sebelum tarikh tamat tempoh, untuk memastikan perlindungan anda sentiasa aktif. Jika polisi anda hampir tamat, hubungi syarikat insurans atau ejen anda untuk memulakan proses pembaharuan.
Platform Insurans Online
Platform insurans dalam talian adalah salah satu cara paling mudah dan pantas untuk menyemak harga insurans kereta anda. Dengan menggunakan platform ini, anda boleh mendapatkan sebut harga dalam hanya 3 minit tanpa perlu berurusan secara langsung dengan pihak ketiga. Kini, kebanyakan syarikat insurans menawarkan khidmat pembaharuan insurans secara dalam talian, menjadikannya lebih fleksibel dan mudah diakses.
Jika anda menghadapi kesukaran untuk menyemak satu persatu laman web syarikat insurans, platform perbandingan seperti Bjak boleh membantu. Dengan Bjak, anda boleh membandingkan harga dan manfaat daripada lebih 10 syarikat insurans dan takaful secara serentak. Platform ini juga memudahkan anda untuk mengaktifkan semula roadtax anda dalam satu langkah.
Namun, penting untuk diingat bahawa terdapat caj tambahan yang mungkin dikenakan selain daripada premium asas yang ditetapkan oleh syarikat insurans. Oleh itu, pastikan anda memeriksa harga insurans dengan teliti untuk mengelakkan sebarang kekeliruan.
Berapa Harga Insurans Kereta?
Harga insurans kereta di Malaysia bervariasi bergantung pada beberapa faktor seperti model kereta, usia, nilai insurans, jenis perlindungan yang dipilih, dan profil pemandu. Berikut adalah anggaran harga insurans tahunan untuk beberapa model kereta popular di Malaysia. Harap maklum bahawa ini adalah anggaran sahaja dan harga sebenar mungkin berbeza bergantung pada faktor-faktor individu.
1. Perodua Myvi
- Anggaran Harga Insurans: RM 800 – RM 1,500 setahun.
- Myvi adalah kereta kompak yang popular dan biasanya mempunyai premium insurans yang lebih rendah kerana kos pembaikan yang berpatutan.
2. Honda City
- Anggaran Harga Insurans: RM 1,200 – RM 2,000 setahun.
- Sebagai sedan yang lebih besar, Honda City cenderung mempunyai premium insurans yang lebih tinggi berbanding model yang lebih kecil seperti Myvi.
3. Proton X50
- Anggaran Harga Insurans: RM 1,500 – RM 2,500 setahun.
- Proton X50, sebuah SUV kompak, mempunyai premium insurans yang lebih tinggi disebabkan nilai yang lebih tinggi dan teknologi canggihnya.
4. Toyota Vios
- Anggaran Harga Insurans: RM 1,100 – RM 1,900 setahun.
- Toyota Vios, sebagai sedan kompak dengan reputasi kebolehpercayaan, biasanya mempunyai premium insurans yang kompetitif.
5. Nissan Almera
- Anggaran Harga Insurans: RM 1,000 – RM 1,800 setahun.
- Nissan Almera, yang juga merupakan sedan kompak, menawarkan harga insurans yang bersaing berdasarkan harga dan spesifikasinya.
Harga insurans kereta anda mungkin berbeza bergantung pada faktor seperti sejarah pemanduan, lokasi, dan jenis perlindungan yang dipilih. Untuk mendapatkan harga yang lebih tepat, disarankan untuk membandingkan sebut harga dari beberapa syarikat insurans dan mempertimbangkan pilihan perlindungan yang sesuai dengan keperluan anda.
Macam Mana Nak Cari Insurans Kereta Murah?
Berikut adalah beberapa tips untuk mendapatkan insurans kereta yang murah di Malaysia:
1. Bandingkan Harga Dari Pelbagai Syarikat Insurans
Cara terbaik untuk mencari insurans kereta yang murah adalah dengan membandingkan tawaran dari pelbagai syarikat insurans. Gunakan laman web perbandingan insurans atau hubungi syarikat insurans secara langsung untuk mendapatkan sebut harga. Bandingkan harga untuk jenis perlindungan yang sama dan jangan hanya fokus pada harga. Pertimbangkan juga reputasi syarikat, kualiti perkhidmatan pelanggan, dan proses tuntutan.
2. Pilih Jenis Perlindungan Yang Sesuai
Insurans kereta komprehensif biasanya lebih mahal kerana ia menawarkan perlindungan yang lebih luas. Jika kenderaan anda lebih lama atau mempunyai nilai rendah, insurans pihak ketiga mungkin lebih ekonomikal. Insurans pihak ketiga melindungi anda dari tuntutan pihak ketiga tetapi tidak melindungi kerosakan pada kenderaan anda sendiri.
3. Tingkatkan Ekses Anda
Ekses adalah jumlah yang perlu anda bayar sebelum syarikat insurans membayar baki tuntutan. Dengan memilih ekses yang lebih tinggi, anda boleh mengurangkan premium insurans anda. Pastikan jumlah ekses yang dipilih masih mampu anda bayar jika perlu membuat tuntutan.
4. Manfaatkan Diskaun Yang Tersedia
Banyak syarikat insurans menawarkan pelbagai diskaun seperti diskaun untuk pelanggan baharu, tanpa tuntutan, atau pemasangan peranti keselamatan. Tanyakan tentang diskaun yang tersedia dan cara untuk layak mendapatkannya.
5. Bayar Premium Secara Sekaligus
Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun jika anda membayar premium secara sekaligus berbanding ansuran bulanan. Walaupun memerlukan perbelanjaan besar pada awalnya, ia boleh menjimatkan wang dalam jangka panjang. Semak dengan syarikat insurans anda tentang pilihan ini.
6. Pertimbangkan Pakej Insurans
Jika anda mempunyai lebih daripada satu kenderaan atau jenis insurans seperti insurans rumah, tanya tentang pakej insurans. Menginsuranskan pelbagai item dengan syarikat yang sama mungkin memberikan diskaun atau kadar yang lebih baik.
Walaupun mencari insurans kereta yang murah adalah penting, pastikan perlindungan yang diberikan sesuai dengan keperluan anda. Jangan korbankan perlindungan penting semata-mata untuk menjimatkan kos dalam jangka pendek, kerana ini mungkin menyebabkan kos lebih tinggi jika berlaku kemalangan.
Adakah Insurans Pihak Ketiga Murah?
Ya, insurans pihak ketiga umumnya adalah jenis insurans kereta yang paling murah di Malaysia.
Apa Itu Insurans Pihak Ketiga?
Insurans pihak ketiga memberikan perlindungan liabiliti undang-undang jika kenderaan anda menyebabkan kecederaan atau kerosakan harta benda kepada pihak ketiga. Jika anda menyebabkan kemalangan, insurans ini akan membayar pampasan kepada pihak ketiga, tetapi tidak melindungi kerosakan pada kenderaan anda sendiri.
Kenapa Insurans Pihak Ketiga Lebih Murah?
Insurans pihak ketiga biasanya lebih murah kerana ia memberikan perlindungan yang lebih terhad. Syarikat insurans menanggung risiko yang lebih rendah kerana mereka hanya perlu membayar pampasan kepada pihak ketiga dan bukan untuk kerosakan pada kenderaan anda sendiri.
Adakah Insurans Pihak Ketiga Sesuai Untuk Semua Orang?
Walaupun insurans pihak ketiga menjimatkan wang dalam jangka pendek, ia mungkin tidak sesuai untuk semua orang. Jika anda memandu kenderaan baru atau bernilai tinggi, insurans komprehensif lebih sesuai kerana ia menawarkan perlindungan yang lebih menyeluruh termasuk untuk kerosakan pada kenderaan anda sendiri.
Jika anda meminjam untuk membeli kereta, pemberi pinjaman biasanya memerlukan insurans komprehensif. Untuk kenderaan lama atau bernilai rendah, insurans pihak ketiga boleh menjadi pilihan praktikal jika anda ingin mengurangkan kos insurans.
Apakah Faktor-faktor yang Mempengaruhi Harga Insurans Kereta?
Harga insurans kereta di Malaysia dipengaruhi oleh beberapa faktor utama yang boleh menentukan premium yang perlu dibayar. Berikut adalah faktor-faktor utama tersebut:
1. Usia Kereta
Keterangan: Kereta yang lebih baharu biasanya mempunyai premium yang lebih tinggi disebabkan oleh nilai penggantian yang lebih tinggi dan teknologi keselamatan yang lebih canggih. Sebaliknya, kereta lama mungkin mempunyai premium yang lebih rendah kerana nilai pasaran yang menurun, tetapi kos pembaikan yang mungkin lebih tinggi dan kurangnya ciri keselamatan moden boleh menambah risiko.
2. Kapasiti Enjin
Keterangan: Kereta dengan kapasiti enjin yang lebih besar umumnya dikenakan premium yang lebih tinggi. Ini kerana enjin yang lebih besar mampu mencapai kelajuan lebih tinggi, meningkatkan risiko kemalangan serius dan kos pembaikan yang lebih tinggi. Kereta dengan enjin besar juga sering dikaitkan dengan pemandu yang lebih agresif.
3. Nilai Diinsuranskan
Keterangan: Nilai diinsuranskan, atau nilai pasaran semasa kereta, mempengaruhi premium. Semakin tinggi nilai diinsuranskan, semakin tinggi premium yang dikenakan kerana syarikat insurans menanggung risiko kerugian yang lebih besar jika kereta tersebut rosak teruk atau hilang.
4. Jenis Perlindungan
Keterangan: Pilihan perlindungan seperti Perlindungan Komprehensif atau Perlindungan Pihak Ketiga mempengaruhi kos. Perlindungan Komprehensif yang menawarkan liputan penuh termasuk kerosakan kepada kereta sendiri, biasanya lebih mahal, sementara Perlindungan Pihak Ketiga yang hanya melindungi kerosakan terhadap pihak ketiga adalah lebih murah.
5. No Claim Discount (NCD)
Keterangan: NCD adalah diskaun yang diberikan kepada pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh polisi mereka. NCD boleh mengurangkan premium secara signifikan, dengan potongan sehingga 55% selepas lima tahun tanpa tuntutan. Kehilangan NCD akibat tuntutan boleh menyebabkan peningkatan premium.
6. Umur dan Pengalaman Pemandu
Keterangan: Pemandu muda dan kurang berpengalaman biasanya dikenakan premium yang lebih tinggi kerana mereka dianggap berisiko lebih tinggi untuk terlibat dalam kemalangan. Sebaliknya, pemandu yang lebih berusia dan berpengalaman mungkin menikmati premium yang lebih rendah. Namun, pemandu yang sangat tua juga mungkin menghadapi premium lebih tinggi jika mereka menunjukkan risiko yang lebih besar.
7. Lokasi
Keterangan: Lokasi di mana kereta diparkir dan digunakan mempengaruhi premium insurans. Kawasan dengan kadar kecurian tinggi, kemalangan jalan raya yang kerap, atau risiko bencana alam seperti banjir cenderung mempunyai premium yang lebih tinggi. Kereta di bandar besar mungkin menghadapi risiko lebih tinggi berbanding kawasan luar bandar.
8. Penggunaan Kereta
Keterangan: Kereta yang digunakan untuk tujuan perniagaan seperti teksi atau kenderaan penghantaran biasanya dikenakan premium yang lebih tinggi kerana ia lebih kerap berada di jalan raya dan berisiko lebih tinggi. Penggunaan peribadi dengan jarak perjalanan tahunan yang lebih rendah biasanya membawa premium yang lebih rendah.
Memahami faktor-faktor ini dapat membantu anda memilih polisi insurans yang sesuai dan mungkin menjimatkan wang dalam jangka panjang.
Cara Jimat Untuk Memperbaharui Insurans Kereta Anda
Untuk mengurangkan kos dalam memperbaharui insurans kereta anda, anda boleh memanfaatkan perkhidmatan dari Maybank Etiqa. Perkhidmatan ini menawarkan penjimatan sekurang-kurangnya 10% dari premium asas, yang boleh memberikan penjimatan besar jika premium anda tinggi.
Perkhidmatan insurans dalam talian ini memberikan pelbagai kelebihan, termasuk kalkulator insurans yang memaparkan premium selepas potongan Diskaun Tiada Tuntutan (NCD). Anda juga akan menerima rebat segera yang ditolak daripada jumlah bayaran, menjadikannya lebih mudah dan jelas.
Dengan menggunakan perkhidmatan ini, anda boleh mendapatkan rebat serta-merta setelah memasukkan maklumat seperti nombor pendaftaran kereta, premium, dan NCD. Jika anda menggunakan kad kredit CIMB, anda boleh menikmati tambahan rebat 5% pada akhir bulan.
Satu lagi kelebihan adalah kemudahan dan kecepatan proses. Anda tidak perlu membazirkan masa atau minyak untuk pergi ke pejabat JPT atau membayar komisyen kepada runner untuk memperbaharui insurans. Selagi anda mempunyai akses kepada internet, anda boleh melakukan semua ini dari keselesaan rumah anda.
Untuk permulaan, anda perlu memasukkan maklumat kereta seperti nombor pendaftaran, nombor enjin, dan kapasiti enjin. Pembayaran adalah mudah dan NCD akan dikira secara automatik. Jika anda tidak mahu memperbaharui cukai jalan di pejabat pos, anda boleh memilih penghantaran cukai jalan dari MyEG ke rumah dengan bayaran tambahan.
Selain daripada insurans kereta, anda juga boleh membeli perlindungan tambahan seperti insurans cermin kereta, perlindungan banjir, dan tanah runtuh dengan hanya menandakan pilihan yang dikehendaki.
Kelebihan tambahan menggunakan takaful adalah anda berpeluang menerima dividen setiap tahun jika syarikat memperoleh keuntungan. Walaupun jumlahnya mungkin tidak besar, ini merupakan bentuk penghargaan kepada pelanggan.
Setelah anda memahami cara memeriksa dan memperbaharui insurans kereta serta road tax secara dalam talian, jangan tunggu lagi untuk melakukannya. Memperbaharui insurans adalah penting untuk mengelakkan masalah undang-undang pada masa hadapan.
Cara Renew Insurans Kereta Online di Malaysia
Untuk memperbaharui insurans kereta anda secara dalam talian di Malaysia, ikuti langkah-langkah berikut:
1. Pilih Syarikat Insurans
Keterangan: Tentukan sama ada anda ingin kekal dengan syarikat insurans semasa atau beralih kepada syarikat lain. Bandingkan tawaran dan harga dari beberapa syarikat untuk memastikan anda mendapat perlindungan terbaik pada harga yang berpatutan.
2. Layari Laman Web Syarikat Insurans
Keterangan: Kunjungi laman web rasmi syarikat insurans yang anda pilih. Cari bahagian yang berkaitan dengan pembaharuan polisi atau insurans kereta.
3. Log Masuk atau Daftar
Keterangan: Log masuk ke akaun anda jika anda sudah mempunyai akaun dengan syarikat insurans tersebut. Jika tidak, daftar untuk akaun baru dengan memberikan maklumat peribadi dan butiran kereta anda.
4. Pilih Pilihan Pembaharuan
Keterangan: Setelah log masuk, cari dan klik pautan atau butang untuk memperbaharui polisi insurans anda. Anda mungkin juga menerima e-mel peringatan dengan pautan terus ke halaman pembaharuan.
5. Semak Butiran Polisi
Keterangan: Periksa butiran polisi anda, termasuk jenis perlindungan, jumlah diinsuranskan, ekses, dan sebarang rider tambahan. Pastikan semua maklumat adalah tepat dan sesuai dengan keperluan anda. Buat perubahan jika perlu.
6. Kemaskini Maklumat Peribadi
Keterangan: Semak dan kemaskini sebarang maklumat peribadi yang telah berubah, seperti alamat, nombor telefon, dan e-mel. Maklumat terkini membantu dalam komunikasi dan pengurusan polisi anda.
7. Pilih Kaedah Pembayaran
Keterangan: Pilih kaedah pembayaran yang sesuai, seperti kad kredit, kad debit, atau perbankan dalam talian. Beberapa syarikat insurans mungkin menawarkan diskaun untuk pembayaran penuh secara sekaligus berbanding ansuran bulanan.
8. Buat Pembayaran
Keterangan: Masukkan butiran pembayaran dan proses transaksi. Semak jumlah yang betul sebelum menghantar pembayaran. Pastikan laman web yang anda gunakan adalah selamat dengan mencari ikon kunci atau “https” dalam bar alamat penyemak imbas.
9. Terima Pengesahan
Keterangan: Selepas pembayaran, anda akan menerima pengesahan pembaharuan melalui e-mel atau di laman web syarikat insurans. Simpan salinan pengesahan tersebut sebagai bukti dan rujukan masa depan. Jika tidak menerima pengesahan, hubungi khidmat pelanggan syarikat insurans untuk memastikan pembaharuan telah diproses.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda boleh memperbaharui insurans kereta anda dengan mudah dan cepat tanpa perlu keluar dari rumah.
Apa Itu Takaful Insurans Kereta?
Takaful insurans kereta adalah bentuk perlindungan insurans kereta yang mematuhi prinsip Syariah, sebagai alternatif kepada insurans kereta tradisional di Malaysia. Ia beroperasi berdasarkan ajaran Islam dan mematuhi hukum Syariah.
Prinsip Takaful
Takaful berfungsi dengan konsep kerjasama atau “ta’awun”, di mana peserta takaful (pemegang polisi) menyumbang ke dalam dana takaful. Dana ini digunakan untuk memberi perlindungan kewangan kepada peserta apabila berlaku kerosakan atau kerugian.
Berbeza daripada insurans konvensional, dana dalam takaful diuruskan mengikut prinsip Syariah, yang melarang pelaburan dalam aktiviti haram seperti perjudian, alkohol, atau industri berasaskan faedah.
Perkongsian Risiko dan Keuntungan
Dalam takaful, risiko dikongsi antara peserta. Apabila berlaku kerugian atau kerosakan, bayaran dikeluarkan dari dana takaful. Mana-mana lebihan dalam dana selepas tempoh takaful, selepas ditolak pembayaran tuntutan dan kos lain, akan dibahagi antara peserta dan pengendali takaful mengikut nisbah yang dipersetujui.
Ini berbeza daripada insurans konvensional di mana keuntungan syarikat insurans diperoleh daripada lebihan premium selepas pembayaran tuntutan, tanpa melibatkan pemegang polisi dalam lebihan tersebut.
Jenis Perlindungan Takaful
Takaful insurans kereta menyediakan jenis perlindungan yang serupa dengan insurans kereta konvensional, termasuk:
- Takaful Pihak Ketiga – Memberikan perlindungan terhadap liabiliti undang-undang jika anda menyebabkan kecederaan atau kerosakan harta benda kepada pihak ketiga.
- Takaful Komprehensif – Menawarkan perlindungan terhadap kerosakan atau kerugian pada kenderaan anda sendiri serta melindungi liabiliti pihak ketiga.
Kesesuaian Takaful
Takaful insurans kereta mungkin sesuai untuk anda jika anda mencari perlindungan yang mematuhi prinsip Syariah. Ia memberikan perlindungan yang serupa dengan insurans konvensional tetapi memastikan bahawa sumbangan anda diuruskan mengikut prinsip Islam.
Namun, seperti insurans konvensional, adalah penting untuk membandingkan tawaran daripada pelbagai penyedia takaful untuk memilih polisi yang paling sesuai dengan keperluan dan bajet anda.
Jenis-jenis Insurans/Takaful Kereta di Malaysia
Di Malaysia, terdapat beberapa jenis insurans dan takaful kereta yang boleh dipilih:
1. Insurans Pihak Ketiga
Ini adalah jenis perlindungan yang paling asas dan merupakan keperluan minimum undang-undang di Malaysia. Insurans pihak ketiga melindungi liabiliti anda terhadap kecederaan atau kematian pihak ketiga serta kerosakan harta benda mereka akibat kemalangan yang melibatkan kenderaan anda. Namun, insurans ini tidak melindungi kerosakan pada kenderaan anda sendiri.
2. Insurans Pihak Ketiga, Kebakaran, dan Kecurian
Selain melindungi liabiliti pihak ketiga, jenis insurans ini juga memberikan perlindungan terhadap kerosakan atau kerugian pada kenderaan anda akibat kebakaran atau kecurian. Walau bagaimanapun, ia tidak meliputi kerosakan akibat kemalangan.
3. Insurans Komprehensif
Ini adalah jenis perlindungan yang paling menyeluruh. Insurans komprehensif melindungi liabiliti pihak ketiga, serta kerosakan atau kerugian pada kenderaan anda akibat kemalangan, kebakaran, dan kecurian. Ia juga biasanya menawarkan manfaat tambahan seperti perlindungan kemalangan diri, bantuan tepi jalan, dan perlindungan windscreen.
4. Takaful Pihak Ketiga
Ini adalah pilihan patuh Syariah untuk insurans pihak ketiga. Ia menawarkan perlindungan liabiliti pihak ketiga berdasarkan prinsip-prinsip Takaful yang mematuhi undang-undang Syariah, memberikan alternatif kepada insurans pihak ketiga konvensional.
5. Takaful Komprehensif
Alternatif patuh Syariah kepada insurans komprehensif konvensional. Takaful komprehensif menyediakan perlindungan menyeluruh termasuk liabiliti pihak ketiga, kerosakan atau kerugian pada kenderaan anda sendiri, serta manfaat tambahan yang selaras dengan prinsip Takaful.
Apabila memilih jenis insurans atau takaful kereta, pertimbangkan faktor-faktor seperti nilai kenderaan anda, bajet, dan tahap perlindungan yang anda perlukan. Untuk kenderaan yang lebih lama atau bernilai rendah, insurans pihak ketiga mungkin mencukupi.
Namun, untuk kenderaan yang lebih baharu atau bernilai tinggi, insurans komprehensif atau takaful komprehensif mungkin lebih sesuai untuk memastikan perlindungan yang lebih lengkap.
Cara Mengemukakan Tuntutan Insurans/Takaful Kereta
Untuk membuat tuntutan insurans atau takaful kereta, ikuti langkah-langkah berikut:
1. Hubungi Syarikat Insurans atau Takaful
- Segera Hubungi: Selepas berlaku kemalangan atau insiden, hubungi syarikat insurans atau takaful anda segera. Banyak syarikat menawarkan talian hotline 24 jam untuk tuntutan. Berikan maklumat asas seperti tarikh, masa, lokasi, dan ringkasan kejadian.
- Dapatkan Panduan: Pegawai perkhidmatan pelanggan akan memberikan panduan tentang langkah seterusnya dan mungkin memberikan nombor rujukan tuntutan. Mereka juga boleh menasihati tindakan segera seperti memindahkan kenderaan atau mendapatkan rawatan perubatan.
2. Isi Borang Tuntutan
- Isi Borang: Dapatkan dan isi borang tuntutan dari syarikat insurans atau takaful anda. Borang ini boleh didapati dalam talian melalui portal pelanggan atau dihantar melalui e-mel atau pos.
- Maklumat Lengkap: Pastikan anda mengisi borang dengan maklumat yang tepat dan terperinci, termasuk butiran peribadi, maklumat polisi, kenderaan, dan penerangan kejadian. Sertakan maklumat saksi jika ada.
3. Sediakan Dokumen Sokongan
- Dokumen Berkaitan: Kumpulkan dokumen seperti laporan polis, gambar kerosakan, anggaran kos pembaikan, dan resit untuk perbelanjaan berkaitan. Jika ada kecederaan, sertakan laporan perubatan dan bil hospital. Untuk kes kecurian, sediakan salinan kunci dan dokumen pendaftaran kenderaan.
- Dokumentasi Lengkap: Pastikan semua dokumen adalah terkini dan sah untuk mempercepatkan proses tuntutan.
4. Serahkan Borang dan Dokumen
- Hantar Dokumen: Serahkan borang tuntutan yang telah diisi bersama dokumen sokongan kepada syarikat insurans atau takaful anda. Ini boleh dilakukan secara dalam talian, melalui e-mel, atau pos.
- Simpan Salinan: Simpan salinan semua dokumen dan, jika menghantar secara fizikal, gunakan perkhidmatan pos berdaftar. Dapatkan pengesahan penerimaan dan nombor rujukan tuntutan.
5. Penilaian oleh Adjuster
- Lawatan Adjuster: Syarikat insurans atau takaful akan menghantar adjuster untuk menilai kerosakan. Mereka akan memeriksa kerosakan, mengambil gambar, dan mungkin bertanya soalan tambahan.
- Kerjasama: Bekerjasama dengan adjuster dan berikan maklumat yang jujur dan tepat. Jelaskan sebarang percanggahan jika ada.
6. Proses Tuntutan
- Pemprosesan: Syarikat insurans atau takaful akan memproses tuntutan anda berdasarkan maklumat dan penilaian adjuster. Tempoh proses bergantung pada kerumitan kes dan kelengkapan maklumat.
- Maklumat Tambahan: Jika maklumat tambahan diperlukan, syarikat akan menghubungi anda. Pastikan anda respon dengan cepat untuk mengelakkan kelewatan.
7. Keputusan Tuntutan
- Pengesahan: Setelah maklumat dinilai, syarikat insurans atau takaful akan memaklumkan keputusan. Ini boleh termasuk kelulusan penuh, sebahagian, atau penolakan tuntutan.
- Rayuan: Jika tuntutan ditolak atau sebahagian diluluskan, minta penjelasan dan, jika perlu, buat rayuan dengan menyediakan bukti tambahan.
8. Pembayaran atau Pembaikan
- Pembaikan atau Pembayaran: Jika tuntutan diluluskan, syarikat insurans atau takaful akan menguruskan pembaikan atau pembayaran mengikut terma polisi. Untuk pembaikan, kenderaan mungkin perlu dihantar ke bengkel panel yang diluluskan. Pembayaran biasanya diuruskan terus oleh syarikat insurans kepada bengkel.
- Terma: Fahami terma pembayaran atau pembaikan, termasuk sebarang lebihan (excess) yang perlu dibayar. Semak dengan teliti selepas pembaikan atau pembayaran diterima untuk memastikan semuanya selaras dengan persetujuan tuntutan.
Cara Memilih Insurans/Takaful Kereta Terbaik
Memilih insurans atau takaful kereta yang terbaik memerlukan pertimbangan yang teliti. Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk membantu anda membuat keputusan yang tepat:
1. Kenalpasti Keperluan Anda
- Penilaian Awal: Pertimbangkan umur dan model kereta anda, penggunaan harian, dan tahap perlindungan yang diperlukan. Jika anda mempunyai kereta baru atau mewah, perlindungan komprehensif mungkin lebih sesuai. Untuk kereta yang lebih lama, perlindungan asas mungkin mencukupi.
- Risiko Tambahan: Fikirkan tentang risiko tambahan seperti memandu di kawasan berisiko tinggi atau menggunakan kereta untuk tujuan perniagaan.
2. Bandingkan Jenis Perlindungan
- Jenis Perlindungan: Ketahui perbezaan antara Perlindungan Komprehensif, Perlindungan Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian, dan Perlindungan Pihak Ketiga.
- Kelebihan dan Kekurangan: Pertimbangkan kelebihan dan kekurangan setiap jenis perlindungan berdasarkan keperluan dan bajet anda.
3. Kaji Pelbagai Syarikat Insurans
- Penyelidikan: Lakukan penyelidikan mengenai pelbagai syarikat insurans. Semak reputasi, kestabilan kewangan, dan pengalaman mereka dalam industri.
- Ulasan Pelanggan: Baca ulasan pelanggan untuk mendapatkan maklum balas tentang pengalaman mereka, terutamanya mengenai proses tuntutan.
4. Dapatkan dan Bandingkan Sebut Harga
- Permintaan Sebut Harga: Hubungi beberapa syarikat insurans atau gunakan perkhidmatan perbandingan dalam talian untuk mendapatkan sebut harga.
- Pertimbangkan Kualiti: Bandingkan bukan hanya harga tetapi juga skop perlindungan. Jangan terpedaya dengan harga terendah sahaja; pertimbangkan juga lebihan (excess) dan perlindungan yang ditawarkan.
5. Semak Manfaat Tambahan dan Pengecualian
- Manfaat Tambahan: Teliti manfaat tambahan seperti perlindungan untuk cermin depan, banjir, atau kereta ganti semasa pembaikan.
- Pengecualian: Pastikan anda memahami pengecualian dalam polisi, seperti perlindungan terhadap bencana alam atau penggunaan kereta untuk tujuan tertentu.
6. Pertimbangkan Perkhidmatan Pelanggan dan Proses Tuntutan
- Kualiti Perkhidmatan: Nilai kualiti perkhidmatan pelanggan, termasuk sokongan 24 jam dan proses tuntutan yang mudah.
- Tempoh Tuntutan: Tanyakan tentang tempoh masa yang biasanya diperlukan untuk menyelesaikan tuntutan.
7. Periksa Rangkaian Bengkel Panel
- Rangkaian Bengkel: Semak rangkaian bengkel panel yang disediakan oleh syarikat insurans. Bengkel yang berkualiti dan mudah diakses boleh memudahkan proses pembaikan dan tuntutan.
8. Nilai Fleksibiliti dan Pilihan Penyesuaian
- Penyesuaian Polisi: Cari polisi yang membolehkan anda menyesuaikan perlindungan mengikut keperluan dan bajet anda.
9. Pertimbangkan Diskaun yang Ditawarkan
- Diskaun: Tanyakan tentang diskaun yang mungkin anda layak, seperti diskaun untuk pemasangan alat keselamatan atau kesetiaan pelanggan.
10. Baca Terma dan Syarat dengan Teliti
- Terma Polisi: Baca terma dan syarat dengan teliti sebelum membuat keputusan akhir. Pastikan anda memahami sepenuhnya apa yang anda setujui. Jika ada sebarang keraguan, minta penjelasan daripada wakil syarikat insurans.
Dengan mengikuti panduan ini dan mempertimbangkan semua faktor yang relevan, anda akan dapat memilih insurans atau takaful kereta yang paling sesuai dengan keperluan dan keadaan anda. Ingat, insurans kereta terbaik bukan sahaja yang paling murah, tetapi yang menawarkan nilai terbaik dan ketenangan fikiran berdasarkan keperluan spesifik anda.
Senarai Syarikat Insurans Kereta Konvensional di Malaysia
Berikut adalah senarai syarikat insurans kereta konvensional yang terkenal di Malaysia:
1. Allianz General Insurance Company
Keterangan: Allianz General Insurance Company adalah salah satu nama besar dalam industri insurans di Malaysia. Mereka menyediakan pelbagai produk insurans kenderaan yang menawarkan perlindungan komprehensif dan fleksibiliti. Allianz terkenal dengan perkhidmatan pelanggan yang sangat baik dan proses tuntutan yang cekap.
2. AXA Affin General Insurance
Keterangan: AXA Affin General Insurance merupakan hasil kerjasama antara syarikat antarabangsa AXA dan Affin Bank Group. Mereka menawarkan pelbagai pilihan insurans kereta yang boleh disesuaikan mengikut keperluan individu dan menyediakan platform dalam talian yang mudah untuk pembelian dan pengurusan polisi.
3. Berjaya Sompo Insurance
Keterangan: Berjaya Sompo Insurance adalah hasil kerjasama antara Berjaya Group dan Sompo Japan Nipponkoa Holdings. Syarikat ini dikenali dengan produk insurans kereta yang inovatif dan perkhidmatan pelanggan yang responsif, serta menawarkan manfaat tambahan yang menarik untuk pemegang polisi.
4. Etiqa Insurance
Keterangan: Etiqa Insurance, sebahagian daripada Maybank Group, menawarkan pelbagai produk insurans termasuk konvensional dan takaful. Mereka terkenal dengan proses tuntutan yang cepat dan mudah, serta pilihan perlindungan yang pelbagai untuk kenderaan. Etiqa juga mempunyai aplikasi mudah alih yang memudahkan pengurusan polisi.
5. Lonpac Insurance
Keterangan: Lonpac Insurance, anak syarikat LPI Capital Bhd, telah lama beroperasi di Malaysia dan menawarkan insurans kereta komprehensif dengan pelbagai pilihan tambahan. Lonpac dikenali kerana kecekapan dalam mengendalikan tuntutan dan perkhidmatan pelanggan yang mesra.
6. MSIG Insurance
Keterangan: MSIG Insurance adalah sebahagian daripada MS&AD Insurance Group dan merupakan salah satu syarikat insurans am terbesar di Malaysia. Mereka menawarkan produk insurans kereta dengan perlindungan yang luas dan dikenali dengan rangkaian bengkel panel yang luas serta perkhidmatan bantuan kerosakan 24 jam.
7. Tokio Marine Insurance
Keterangan: Tokio Marine Insurance adalah syarikat insurans dari Jepun yang beroperasi di Malaysia, menawarkan produk insurans kereta yang komprehensif. Mereka terkenal dengan kestabilan kewangan yang kukuh dan perkhidmatan pelanggan yang cemerlang, serta menyediakan pelbagai diskaun dan manfaat tambahan.
8. Zurich Insurance Malaysia
Keterangan: Zurich Insurance Malaysia adalah sebahagian daripada Zurich Insurance Group yang beroperasi di peringkat global. Mereka menawarkan polisi insurans kereta yang fleksibel dan boleh disesuaikan dengan keperluan pelanggan, serta dikenali dengan produk inovatif dan penggunaan teknologi untuk memudahkan proses pembelian dan tuntutan.
Senarai Syarikat Takaful Kereta di Malaysia
1. Etiqa Takaful
Keterangan: Etiqa Takaful, yang merupakan sebahagian daripada Maybank Group, adalah salah satu penyedia takaful utama di Malaysia. Mereka menawarkan pelbagai produk takaful kereta yang patuh Syariah. Etiqa Takaful terkenal dengan perkhidmatan pelanggan yang berkualiti dan proses tuntutan yang efisien.
2. Great Eastern Takaful
Keterangan: Great Eastern Takaful adalah hasil kerjasama antara Great Eastern Holdings Limited dan I Great Capital Holdings Sdn Bhd. Mereka menyediakan pilihan produk takaful kereta yang menyeluruh dan dikenali dengan pendekatan inovatif dalam menawarkan perlindungan takaful.
3. Hong Leong MSIG Takaful
Keterangan: Hong Leong MSIG Takaful merupakan hasil usaha sama antara Hong Leong Financial Group dan Mitsui Sumitomo Insurance Group. Syarikat ini menawarkan produk takaful kereta yang direka khusus untuk memenuhi keperluan pelanggan Muslim, serta dikenali dengan perkhidmatan pelanggan yang responsif dan produk yang kompetitif.
4. Prudential BSN Takaful
Keterangan: Prudential BSN Takaful adalah gabungan antara Prudential plc dan Bank Simpanan Nasional. Mereka menyediakan pelbagai produk takaful kereta yang mematuhi prinsip Syariah dan dikenali dengan kekuatan kewangan serta komitmen mereka terhadap inovasi dalam industri takaful.
5. Syarikat Takaful Malaysia
Keterangan: Syarikat Takaful Malaysia adalah salah satu pelopor dalam industri takaful di Malaysia. Mereka menawarkan produk takaful kereta yang komprehensif dan mempunyai pengalaman luas dalam bidang ini, selain komitmen terhadap nilai-nilai Islam dalam operasi mereka.
6. Takaful Ikhlas
Keterangan: Takaful Ikhlas, anak syarikat MNRB Holdings Berhad, menyediakan pelbagai produk takaful kereta yang berpegang kepada prinsip Syariah. Syarikat ini dikenali dengan pendekatan mesra pelanggan dan dedikasi mereka untuk menyediakan perlindungan takaful berkualiti tinggi.
7. Zurich Takaful Malaysia
Keterangan: Zurich Takaful Malaysia adalah bahagian takaful di Malaysia bagi Zurich Insurance Group. Mereka menawarkan produk takaful kereta yang inovatif dan patuh Syariah. Zurich Takaful dikenali dengan kekuatan kewangan global dan keupayaan mereka untuk menyesuaikan produk mengikut keperluan pasaran tempatan.
Apa Itu MyCarInfo?
MyCarInfo adalah sebuah sistem dalam talian yang dibangunkan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) dan Malaysian Takaful Association (MTA) khusus untuk industri insurans kenderaan di Malaysia.
Sistem ini menyediakan pelbagai kemudahan untuk kenderaan seperti kereta, lori, dan motosikal, dengan menawarkan empat fungsi utama: “Vehicle Market Value”, “NCD Enquiry”, “I-Search”, dan “Vehicle Check”. MyCarInfo memudahkan proses pembaharuan insurans, pengesahan maklumat kenderaan, pengiraan Diskaun Tiada Tuntutan (NCD), dan pencegahan penipuan insurans.
Kepentingan MyCarInfo Dalam Proses Pembaharuan Insurans Kereta
1. Pusat Data Berpusat
MyCarInfo berfungsi sebagai pusat data terpusat yang komprehensif untuk industri insurans kenderaan di Malaysia. Sistem ini menyimpan maklumat penting mengenai kenderaan, termasuk spesifikasi teknikal, sejarah pemilikan, dan rekod tuntutan insurans.
Dengan adanya pusat data ini, syarikat insurans dapat mengakses maklumat dengan cepat dan mudah semasa proses pembaharuan polisi. Ini meningkatkan kecekapan operasi dan membolehkan penilaian risiko yang lebih tepat, sekaligus mengurangkan duplikasi maklumat dan memastikan konsistensi data dalam industri.
2. Pengesahan Maklumat Kenderaan
MyCarInfo memainkan peranan penting dalam memastikan ketepatan maklumat kenderaan semasa pembaharuan insurans. Sistem ini membolehkan pengesahan automatik bagi pelbagai butiran kenderaan seperti nombor pendaftaran, model, tahun pembuatan, kapasiti enjin, dan spesifikasi lain.
Pengesahan ini mengurangkan risiko kesilapan manusia yang boleh berlaku semasa input data manual, dan memastikan bahawa polisi insurans yang dikeluarkan adalah tepat dan mencerminkan keadaan sebenar kenderaan.
3. Semakan Sejarah Tuntutan
Sistem ini menyimpan rekod terperinci mengenai sejarah tuntutan insurans setiap kenderaan. Semasa proses pembaharuan, syarikat insurans boleh menyemak sejarah tuntutan kenderaan dengan mudah.
Maklumat ini penting untuk menilai risiko yang berkaitan dengan kenderaan dan pemiliknya. Sejarah tuntutan yang lengkap membolehkan syarikat insurans memahami corak penggunaan dan kecenderungan pemilik untuk membuat tuntutan, mempengaruhi penilaian risiko dan penentuan premium.
4. Pengiraan NCD
MyCarInfo memudahkan pengiraan Diskaun Tiada Tuntutan (No Claim Discount atau NCD) dengan tepat. NCD adalah faktor penting dalam menentukan premium insurans, di mana pemilik kenderaan yang tidak membuat tuntutan dalam tempoh tertentu layak menerima diskaun.
Sistem ini menyimpan rekod yang tepat mengenai tempoh bebas tuntutan dan membolehkan pengiraan NCD yang adil dan konsisten, mengurangkan pertikaian berkaitan NCD antara pemegang polisi dan syarikat insurans.
5. Pemindahan NCD
MyCarInfo memudahkan proses pemindahan NCD apabila pemilik kenderaan menukar syarikat insurans. Sebelum sistem ini, pemindahan NCD sering melibatkan proses manual yang memakan masa. Dengan MyCarInfo, maklumat NCD boleh diakses secara dalam talian dan dikemas kini dengan segera oleh syarikat insurans baru.
Ini mempercepatkan proses pembaharuan dan mengurangkan risiko kehilangan atau kesilapan dalam pemindahan maklumat NCD, memudahkan pemilik kenderaan beralih antara penyedia insurans dan memastikan sejarah NCD kekal utuh dan tepat.