Bank digital – di Malaysia didefinisikan sebagai institusi perbankan yang menyediakan semua perkhidmatan melalui platform digital tanpa kehadiran cawangan fizikal. Mengikut Bank Negara Malaysia (BNM), bank digital merupakan bank yang menawarkan produk dan perkhidmatan perbankan sepenuhnya menerusi platform elektronik, seperti aplikasi mudah alih dan laman web.
Antara ciri utama bank digital di Malaysia adalah ketiadaan cawangan fizikal dan proses pembukaan akaun yang dilakukan secara dalam talian. Pelanggan dapat mengakses perkhidmatan perbankan pada bila-bila masa dan di mana sahaja, asalkan mereka mempunyai sambungan internet.
Berikut adalah penjelasan terperinci yang telah dirangkum oleh loginmasuk.my.
Apa Itu Bank Digital?
Bank digital merombak cara kita berurusan dengan perbankan, namun asas perbankan itu tetap sama.
Kita masih memerlukan akaun bank untuk melakukan transaksi, menyimpan wang, dan tentunya untuk pembayaran.
Yang membezakan adalah kebanyakan tugas ini kini boleh dilaksanakan secara dalam talian atau melalui aplikasi mudah alih.
Perbankan digital membolehkan anda menguruskan akaun anda di mana saja dan pada bila-bila masa, asalkan anda mempunyai sambungan internet.
Berapa Banyak Bank Digital yang Mendapat Lesen dari Bank Negara Malaysia (BNM)?
Pada April 2022, Bank Negara Malaysia (BNM) telah memberikan lesen kepada lima bank digital. Bank-bank ini merupakan hasil kerjasama antara syarikat teknologi terkemuka, institusi kewangan yang beroperasi di negara ini, dan pelabur tempatan.
Lima bank digital yang mendapat kelulusan BNM adalah GXBank Berhad (GXBank), Boost Bank Berhad (Boost Bank), SeaBank Malaysia, AEON Bank Berhad, dan KAF Investment Bank Berhad.
Berikut adalah senarai bank digital yang telah memperoleh lesen daripada BNM:
| Bank Digital | Konsortium | Maklumat Ringkas |
|---|---|---|
| GXBank Berhad (GXBank) | Grab Holdings Limited, Singapore Telecommunications Limited (Singtel), Kuok Group | Subsidiari GXS Bank Pte. Ltd. yang menawarkan perkhidmatan perbankan digital inovatif termasuk akaun simpanan dan pinjaman peribadi. |
| Boost Bank Berhad (Boost Bank) | Boost Holdings Sdn Bhd, RHB Bank Berhad | Usaha sama antara penyedia perkhidmatan e-dompet Boost dan RHB Bank, bertujuan untuk meningkatkan inklusi kewangan. |
| SeaBank Malaysia | Sea Limited, YTL Digital Capital Sdn Bhd | Dimiliki oleh Sea Limited (pemilik Shopee) dan YTL Digital Capital, menawarkan penyelesaian kewangan yang disesuaikan. |
| AEON Bank Berhad | AEON Financial Service Co., Ltd, AEON Credit Service (M) Berhad, MoneyLion Inc. | Bank digital Islam pertama di Malaysia yang menawarkan produk dan perkhidmatan patuh Syariah. |
| KAF Investment Bank Berhad | KAF Investment Bank Sdn Bhd, Carsome, Jirnexu, MoneyMatch | Mengkhusus dalam perbankan pelaburan dan perkhidmatan kewangan Islam, menyediakan perkhidmatan perbankan digital inovatif. |
Senarai Bank Digital di Malaysia
1. GXBank Berhad (GXBank)
GXBank adalah anak syarikat GXS Bank Pte. Ltd., yang merupakan usaha sama antara Grab Holdings Limited dan Singapore Telecommunications Limited, serta pelabur Malaysia seperti Kuok Group. GXBank bertujuan untuk menyediakan perkhidmatan perbankan digital yang inovatif dan inklusif kepada rakyat Malaysia dengan memanfaatkan pengalaman Grab dalam teknologi kewangan. Produk yang ditawarkan termasuk akaun simpanan, pinjaman peribadi, dan penyelesaian pembayaran digital.
2. AEON Bank Berhad
AEON Bank dimiliki oleh konsortium yang terdiri daripada AEON Financial Service Co., Ltd, AEON Credit Service (M) Berhad, dan MoneyLion Inc. Bank ini merupakan bank digital Islam pertama di Malaysia yang menawarkan produk dan perkhidmatan patuh Syariah. AEON Bank memanfaatkan kedudukan AEON Group dan pengalaman MoneyLion dalam penyelesaian kewangan berasaskan teknologi.
3. Boost Bank Berhad (Boost Bank)
Boost Bank adalah hasil kerjasama antara Boost Holdings Sdn Bhd dan RHB Bank Berhad. Bank ini berhasrat untuk meningkatkan inklusi kewangan dengan menyediakan perkhidmatan perbankan yang mudah diakses dan berpatutan untuk segmen yang kurang mendapat perkhidmatan. Boost Bank menggabungkan pengalaman Boost dalam teknologi kewangan dan kepakaran perbankan RHB untuk memenuhi keperluan kewangan rakyat Malaysia.
4. SeaBank Malaysia
SeaBank dimiliki oleh Sea Limited dan YTL Digital Capital Sdn Bhd. Bank ini bertujuan untuk menawarkan penyelesaian kewangan yang sesuai dengan keperluan pengguna di Malaysia dengan memanfaatkan keupayaan teknologi Sea Limited dan pengalaman YTL dalam pelbagai industri. Produk yang ditawarkan termasuk akaun simpanan, pinjaman, dan penyelesaian pembayaran.
5. KAF Investment Bank Berhad
KAF Investment Bank dimiliki oleh KAF Investment Bank Sdn Bhd dan terlibat dalam konsortium bersama Carsome, Jirnexu, dan MoneyMatch. Bank ini menyediakan perkhidmatan perbankan digital yang inovatif dengan memanfaatkan kepakaran kewangan dan teknologi rakan kongsi.
Dengan pelancaran lima bank digital ini, Malaysia kini berada di barisan hadapan dalam perbankan digital di Asia Tenggara, mendorong inovasi kewangan dan meningkatkan akses kepada perkhidmatan perbankan.
Adakah Semua Bank Digital Ini Dimiliki Oleh Rakyat Malaysia?
Tidak, hanya tiga daripada lima bank digital yang memperoleh lesen dari BNM dimiliki majoriti oleh rakyat Malaysia. Bank-bank digital tersebut termasuk:
1. Boost Bank Berhad
Boost Bank adalah hasil kerjasama antara Boost Holdings Sdn Bhd dan RHB Bank Berhad, di mana pemilikan utama adalah oleh rakyat Malaysia.
2. KAF Investment Bank Berhad
KAF Investment Bank dimiliki sepenuhnya oleh KAF Investment Bank Sdn Bhd, yang beroperasi sepenuhnya di Malaysia.
3. SeaBank Malaysia
Walaupun dimiliki oleh Sea Limited, penglibatan YTL Digital Capital sebagai rakan kongsi tempatan memastikan pemilikan majoriti tetap di tangan rakyat Malaysia.
Kehadiran pemain tempatan dalam tiga daripada lima bank digital ini akan memastikan pertumbuhan yang mampan dalam sektor perbankan digital serta memberikan manfaat ekonomi kepada rakyat Malaysia. Penyertaan ini juga dijangka memudahkan bank-bank digital memahami dan memenuhi keperluan khusus pasaran Malaysia.
Ciri-ciri Utama Bank Digital di Malaysia
Bank digital di Malaysia mempunyai beberapa ciri utama yang membezakannya daripada bank tradisional. Berikut adalah huraian mengenai ciri-ciri tersebut:
1. Tiada Cawangan Fizikal
Bank digital beroperasi sepenuhnya dalam persekitaran maya tanpa cawangan fizikal. Ini membolehkan mereka mengurangkan kos operasi dan menawarkan perkhidmatan yang lebih efisien. Pelanggan boleh mengakses semua perkhidmatan melalui aplikasi mudah alih atau laman web tanpa perlu melawat cawangan.
2. Urusan Perbankan 100% Dalam Talian
Semua urusan perbankan dilakukan secara dalam talian. Dari pembukaan akaun hingga permohonan pinjaman, semua proses dilakukan secara digital, menjadikannya popular di kalangan pengguna yang celik teknologi. Proses pendaftaran juga dipermudah, memberikan respons dan kelulusan yang pantas.
3. Pembukaan Akaun Dalam Talian
Proses pembukaan akaun dengan bank digital adalah mudah dan sepenuhnya dalam talian. Pelanggan boleh memuat turun aplikasi atau melayari laman web, mengisi maklumat yang diperlukan, dan mengesahkan identiti mereka secara digital. Dokumen seperti kad pengenalan dan bukti alamat boleh dimuat naik secara dalam talian, menjadikan proses lebih pantas.
4. Perkhidmatan Perbankan 24/7
Bank digital menyediakan perkhidmatan perbankan sepanjang masa, membolehkan pelanggan berurusan di mana sahaja, sama ada di rumah atau dalam perjalanan. Ini memberi pelanggan lebih fleksibiliti dan kawalan ke atas kewangan mereka, serta menjimatkan masa dan wang yang sebelum ini diperlukan untuk ke cawangan.
5. Menawarkan Pelbagai Produk dan Perkhidmatan
Walaupun beroperasi dalam persekitaran digital, bank digital menawarkan pelbagai produk yang setanding dengan bank tradisional, termasuk akaun simpanan, akaun semasa, dan pembiayaan peribadi. Mereka sering menawarkan kadar faedah yang lebih kompetitif kerana kos operasi yang lebih rendah.
6. Pengalaman Pelanggan yang Dipertingkatkan
Bank digital memberi tumpuan kepada penyediaan pengalaman pelanggan yang unggul. Aplikasi dan laman web mereka direka dengan antara muka intuitif, memudahkan pelanggan untuk menggunakan perkhidmatan. Mereka juga menggunakan teknologi seperti kecerdasan buatan untuk menyediakan perkhidmatan yang lebih peribadi.
7. Meningkatkan Keselamatan dan Perlindungan
Bank digital memberi keutamaan kepada keselamatan dan perlindungan data pelanggan. Mereka menggunakan teknologi enkripsi terkini, pengesahan pelbagai faktor, dan pemantauan penipuan untuk melindungi akaun dan transaksi. Mereka juga mematuhi peraturan ketat untuk memastikan keselamatan data.
8. Berinovasi dengan Cepat
Dengan tiada bebanan infrastruktur legasi, bank digital dapat berinovasi dan menyesuaikan diri dengan cepat kepada keperluan pelanggan. Mereka menggunakan teknologi terkini seperti analitik data dan API untuk membangunkan penyelesaian baru yang memenuhi kehendak pasaran.
Dengan ciri-ciri ini, bank digital semakin menjadi pilihan popular di kalangan pengguna yang mencari kemudahan dan kecekapan dalam pengurusan kewangan mereka.
Adakah Semua Bank Digital Ini Patuh Syariah?
Tidak, hanya satu daripada lima bank digital yang mendapat lesen daripada Bank Negara Malaysia (BNM) yang mematuhi prinsip-prinsip Syariah. AEON Bank adalah bank digital Islam yang menawarkan produk dan perkhidmatan perbankan patuh Syariah secara eksklusif.
AEON Bank dimiliki oleh konsortium yang terdiri daripada AEON Financial Service Co., Ltd, AEON Credit Service (M) Berhad, dan MoneyLion Inc. Sebagai bank digital Islam, AEON Bank menyediakan penyelesaian perbankan digital yang inovatif dan berkomitmen untuk mematuhi undang-undang serta prinsip kewangan Islam.
Walaupun tidak semua bank digital menawarkan perkhidmatan perbankan patuh Syariah, mereka tetap berada di bawah pengawasan dan peraturan BNM. Ini memastikan bahawa operasi mereka mematuhi undang-undang dan peraturan yang berkaitan di Malaysia, termasuk yang berkaitan dengan kewangan Islam apabila relevan.
Apakah Cabaran Yang Dihadapi Bank Digital di Malaysia?
Bank digital di Malaysia berdepan beberapa cabaran dalam usaha menarik pelanggan dan berdaya saing. Berikut adalah beberapa cabaran utama:
1. Sukar Mendapat Kepercayaan
Mendapatkan kepercayaan pelanggan terhadap keselamatan transaksi dalam talian adalah cabaran utama, terutama dengan peningkatan kes penipuan kewangan. Pada tahun 2023, kerugian akibat penipuan dalam talian mencapai RM1.3 bilion. Bank digital perlu melabur dalam keselamatan siber dan mendidik pelanggan tentang amalan perbankan selamat untuk membina kepercayaan.
2. Menyediakan Perkhidmatan Pelanggan Secara Dalam Talian
Pengalaman perbankan sepenuhnya dalam talian boleh menyukarkan pelanggan untuk mendapatkan bantuan ketika ada masalah. Berbanding bank tradisional yang mempunyai cawangan, bank digital harus menyediakan sokongan pelanggan yang berkesan melalui saluran dalam talian, seperti menggunakan chatbot dan teknologi AI untuk respons cepat.
3. Kemerosotan Pengalaman Pengguna
Walaupun bank digital menawarkan kemudahan, mereka harus memastikan pengalaman pengguna yang lancar. Ini memerlukan pelaburan dalam reka bentuk antara muka yang intuitif agar pelanggan dapat menavigasi perkhidmatan dengan mudah.
4. Persaingan Sengit
Bank digital berdepan persaingan bukan hanya dari sesama mereka, tetapi juga dari bank tradisional yang meningkatkan tawaran digital. Untuk kekal relevan, mereka perlu berinovasi dan menawarkan produk yang unik.
5. Mematuhi Peraturan
Sebagai entiti terkawal, bank digital harus mematuhi pelbagai peraturan seperti KYC (Know Your Customer) dan AML (Anti-Money Laundering). Mematuhi peraturan ini boleh menjadi mencabar bagi bank yang bergantung sepenuhnya kepada proses digital.
6. Capaian
Bank digital mungkin menghadapi cabaran menjangkau populasi yang kurang celik IT atau tanpa akses internet yang stabil. Untuk mengatasi ini, mereka mungkin perlu berkolaborasi dengan rakan kongsi seperti rangkaian runcit untuk menyediakan akses fizikal bagi pelanggan yang memerlukan.
Walaupun menghadapi cabaran, bank digital berpotensi untuk mentransformasi model operasi perbankan tradisional dengan menawarkan pengalaman yang lebih cepat dan mudah.
Adakah Bank Digital Menjalankan Promosi Untuk Menarik Pelanggan Baru?
Ya, bank digital di Malaysia sering menjalankan promosi untuk menarik pelanggan baru. Persaingan ini meliputi:
1. Promosi dan Ganjaran
Bank seperti GXBank dan Boost Bank menawarkan promosi menarik, termasuk bonus pendaftaran dan pulangan tunai. Contohnya, GXBank menawarkan pulangan tunai 1% tanpa had untuk setiap perbelanjaan menggunakan kad debit.
2. Kadar Faedah
Bank digital sering memberikan kadar faedah yang lebih tinggi untuk simpanan dan produk pelaburan. GXBank menawarkan faedah 3% setahun, manakala Boost Bank memberikan kadar faedah harian sehingga 3.6% untuk pengguna tertentu.
3. Pinjaman dan Pembiayaan
Mereka juga menawarkan produk pinjaman dengan kadar faedah kompetitif dan proses permohonan yang lebih cepat, termasuk pembiayaan untuk perniagaan kecil.
4. Yuran dan Caj
Bank digital biasanya mempunyai struktur yuran yang lebih rendah atau tiada yuran untuk perkhidmatan tertentu, seperti pengeluaran ATM.
5. Ciri dan Inovasi Produk
Bank digital menawarkan pelbagai inovasi seperti penjejakan bajet dan analisis perbelanjaan untuk menarik minat pelanggan.
6. Pengalaman Pengguna dan Sokongan Pelanggan
Mereka berusaha menyediakan pengalaman pengguna yang baik melalui aplikasi mesra pengguna dan sokongan pelanggan yang cekap.
Persaingan ini mendorong inovasi dan meningkatkan kualiti perkhidmatan, memberikan lebih banyak pilihan kepada pengguna untuk memenuhi keperluan kewangan mereka.
Senarai Bank di Malaysia Yang Bukan Dalam Kategori Bank Digital
Berikut adalah senarai bank di Malaysia yang beroperasi sebagai institusi perbankan tradisional, mempunyai cawangan fizikal, dan tidak termasuk dalam kategori bank digital:
- Malayan Banking Berhad (Maybank)
- CIMB Group Holdings
- Public Bank Berhad
- RHB Bank
- Hong Leong Bank
- AmBank
- UOB Malaysia
- Bank Rakyat
- OCBC Bank Malaysia
- HSBC Bank Malaysia
- Bank Islam Malaysia
- Affin Bank
- Alliance Bank Malaysia Berhad
- Standard Chartered Bank Malaysia
- MBSB Berhad
- Citibank Malaysia
- Bank Simpanan Nasional (BSN)
- Bank Muamalat Malaysia Berhad
- Agrobank
- Co-op Bank Pertama
Bank-bank ini terdiri daripada pelbagai jenis, termasuk bank perdagangan, bank Islam, bank pembangunan, dan bank koperasi, yang menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan kepada pelanggan individu dan perniagaan. Mereka menyediakan perkhidmatan seperti:
- Akaun simpanan dan semasa
- Pinjaman dan pembiayaan
- Kad kredit
- Perkhidmatan perbankan dalam talian
Walaupun bank-bank ini menawarkan perkhidmatan dalam talian, mereka masih bergantung kepada cawangan fizikal untuk memberikan perkhidmatan perbankan yang komprehensif.
Perbezaan Antara Bank Digital dan Bank Tradisional
| Aspek | Bank Digital | Bank Tradisional |
|---|---|---|
| Kehadiran fizikal | Tiada cawangan fizikal; beroperasi dalam talian | Mempunyai rangkaian cawangan fizikal |
| Waktu operasi | 24/7 melalui aplikasi mudah alih dan laman web | Waktu operasi terhad berdasarkan waktu buka cawangan |
| Pembukaan akaun | Dalam talian, mudah dan cepat | Memerlukan kehadiran di cawangan |
| Perkhidmatan pelanggan | Melalui saluran digital (sembang, e-mel) | Melalui cawangan, panggilan telefon, dan digital |
| Produk dan perkhidmatan | Fokus pada produk asas dengan ciri inovatif | Menawarkan pelbagai produk kompleks |
| Yuran dan caj | Lebih rendah akibat kos operasi rendah | Mungkin lebih tinggi untuk menampung kos operasi |
| Sasaran pelanggan | Terutama segmen celik teknologi | Menyasarkan spektrum pelanggan yang lebih luas |
| Pengalaman pengguna | Antara muka digital yang intuitif | Gabungan interaksi fizikal dan digital |
| Teknologi | Memanfaatkan teknologi terkini | Menggunakan teknologi legasi dan moden |
| Kelulusan kredit | Lebih pantas dengan algoritma | Proses lebih panjang dan tradisional |
Perbandingan ini menunjukkan bahawa bank digital dan bank tradisional memiliki pendekatan yang berbeza dalam menyediakan perkhidmatan perbankan, dengan kelebihan masing-masing dalam kecekapan dan aksesibiliti.
Beza “Digital Bank” dan “Online Banking” yang Ditawarkan Bank Tradisional
Walaupun “bank digital” dan “perbankan dalam talian” nampak serupa, terdapat perbezaan ketara antara keduanya. Berikut adalah perbandingan utama:
| Aspek | Bank Digital | Perbankan Dalam Talian (Bank Tradisional) |
|---|---|---|
| Model Perniagaan | – Beroperasi sepenuhnya dalam talian | – Pelengkap kepada cawangan fizikal |
| – Direka dari asas sebagai entiti digital | – Bukan tumpuan utama model perniagaan | |
| Kebergantungan pada Cawangan Fizikal | – Tiada cawangan fizikal | – Mengekalkan rangkaian cawangan fizikal |
| – Bergantung sepenuhnya pada saluran digital | – Sesetengah transaksi memerlukan kehadiran fizikal | |
| Pengalaman Pengguna | – Pengoptimuman pengalaman pengguna digital | – Pengalaman pengguna mungkin tidak sebaik bank digital |
| – Antara muka intuitif dan ciri inovatif | – Kurang mesra pengguna | |
| Keupayaan Teknologi | – Memanfaatkan teknologi terkini | – Mungkin terhad oleh sistem legasi |
| – Infrastruktur digital dibina dari awal | – Infrastruktur sedia ada mengekang inovasi | |
| Sasaran Pasaran | – Pelanggan celik teknologi | – Spektrum pelanggan yang lebih luas |
| – Mengutamakan pengalaman perbankan digital | – Termasuk pelanggan yang lebih suka perbankan fizikal |
Rumusan
- Bank Digital: Fokus sepenuhnya pada penyediaan perkhidmatan perbankan melalui platform digital, tanpa kehadiran fizikal, dan menawarkan pengalaman pengguna yang lancar dan inovatif.
- Perbankan Dalam Talian: Merupakan perkhidmatan tambahan yang ditawarkan oleh bank tradisional, yang masih bergantung kepada cawangan fizikal untuk beberapa transaksi dan tidak sepenuhnya dioptimumkan untuk pengalaman digital.
Perbandingan ini menunjukkan bahawa bank digital dan perbankan dalam talian mempunyai pendekatan yang berbeza dalam menyediakan perkhidmatan perbankan, dengan bank digital menumpukan kepada inovasi dan kecekapan dalam perkhidmatan digital.
Apa Itu Institusi Kewangan Bukan Bank?
Institusi kewangan bukan bank di Malaysia merujuk kepada pelbagai entiti yang menawarkan perkhidmatan kewangan tanpa beroperasi sebagai bank. Berikut adalah beberapa contoh dan jenis institusi ini:
1. Syarikat Insurans:
- Menawarkan produk insurans hayat dan bukan hayat.
- Contoh: Prudential Assurance Malaysia Berhad, Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad, AIA Bhd.
2. Koperasi Kredit:
- Institusi yang memberikan pinjaman dan perkhidmatan kewangan kepada anggotanya.
- Contoh: Koperasi Bank Persatuan Malaysia Berhad, Koperasi Tentera.
3. Syarikat Pembiayaan:
- Menyediakan pembiayaan untuk individu dan perniagaan.
- Contoh: Malaysia Building Society Berhad (MBSB), AEON Credit Service (M) Berhad, RCE Capital Berhad.
4. Syarikat Takaful:
- Menawarkan perlindungan insurans yang mematuhi prinsip Syariah.
- Contoh: Syarikat Takaful Malaysia Berhad, Etiqa Takaful Berhad.
5. Institusi Pembiayaan Pembangunan:
- Menyediakan pembiayaan untuk projek pembangunan dan infrastruktur.
- Contoh: Bank Pembangunan Malaysia Berhad, Bank Simpanan Nasional (BSN).
6. Syarikat Pajak Gadai:
- Menawarkan pinjaman jangka pendek dengan cagaran barangan berharga.
- Contoh: Pos Malaysia Berhad (melalui Pos Ar-Rahnu), Ar-Rahnu YaPEIM.
7. Penyedia Pembayaran Elektronik dan e-Wallet:
- Memudahkan transaksi kewangan digital.
- Contoh: Touch ‘n Go eWallet, Boost, GrabPay.
8. Syarikat Pengurusan Dana:
- Menguruskan pelaburan dan simpanan untuk individu dan entiti.
- Contoh: Permodalan Nasional Berhad (PNB), Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP/EPF), Lembaga Tabung Haji.
Adakah Institusi Kewangan Bukan Bank Perlu Dapat Lesen Daripada Bank Negara Malaysia (BNM)?
Ya, kebanyakan institusi kewangan bukan bank di Malaysia perlu mendapatkan lesen daripada Bank Negara Malaysia (BNM) untuk beroperasi. Berikut adalah butiran lanjut mengenai keperluan lesen:
1. Syarikat Insurans dan Takaful:
- Perlu mendapatkan lesen di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 atau Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.
2. Syarikat Pembiayaan:
- Perlu mendapatkan lesen daripada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) di bawah Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951.
3. Koperasi Kredit:
- Dikawal selia oleh Suruhanjaya Koperasi Malaysia di bawah Akta Koperasi 1993 dan perlu mematuhi garis panduan BNM.
4. Syarikat Pajak Gadai:
- Perlu mendapatkan lesen di bawah Akta Pemegang Pajak Gadai 1972.
Semua institusi kewangan bukan bank ini mesti memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan oleh BNM untuk memastikan operasi yang selamat dan boleh dipercayai, serta melindungi kepentingan pengguna.